Una calculadora de protección hipotecaria que muestra cómo baja el saldo año tras año

Las agencias y los productores de vida que venden protección hipotecaria, y las agencias de P&C (daños y responsabilidad) que ya aseguran la casa y quieren completar la cuenta. Sirve a cualquier agencia cuyos leads de protección hipotecaria llegan hoy con una dirección y un monto de préstamo, pero sin idea de lo que el propietario realmente quiere cubrir.

Las agencias de seguro de hogar están en una posición privilegiada: ya saben cuándo un cliente compra una casa. Un enlace a la calculadora en el correo de bienvenida al nuevo propietario permite que el cliente considere una cobertura de vida a su propio ritmo, y el lead llega al mismo registro de contacto si su correo coincide.

Los oficiales de préstamos y los socios inmobiliarios que le refieren clientes pueden compartir el enlace directo, para que el propietario referido llegue habiendo hecho ya sus propias cuentas.

Usa la amortización estándar de tasa fija: a partir del saldo, la tasa y los años restantes calcula el pago mensual de capital e intereses, el saldo a los cinco y a los diez años, y la cobertura para liquidar hoy el préstamo más una reserva de pagos mensuales. Resta la cobertura existente para mostrar la cobertura adicional necesaria.

La vista de amortización hace visible la disyuntiva. Al inicio de un préstamo, el saldo baja despacio porque la mayor parte de cada pago son intereses, así que una cobertura a término decreciente que sigue al saldo deja menos margen del que muchos propietarios suponen.

No modela pagos adicionales, tasas ajustables, cuentas de depósito en garantía ni recargos por mora, y no estima primas. La protección hipotecaria suele ser un seguro de vida a término decreciente o nivelado, cuyo precio fija la aseguradora según la edad y la salud del solicitante.

• Cobertura para liquidar la hipoteca, incluida la reserva de pagos
• Pago mensual de capital e intereses
• Saldo en 5 años y en 10 años
• Cobertura adicional necesaria después del seguro existente

Porque muchos propietarios creen que el seguro hipotecario que aparece en su estado de cuenta protege a su familia. El seguro hipotecario privado (PMI) y las primas de seguro hipotecario de la FHA protegen al prestamista si dejan de llegar los pagos; al hogar no le pagan nada. La calculadora explica la diferencia, lo que aclara el malentendido más común antes de que llame su productor.

Las definiciones de la calculadora también distinguen entre término decreciente y término nivelado, y señalan que en la mayoría de las pólizas el beneficio va a un beneficiario que decide cómo usarlo, mientras que algunas pólizas que venden los prestamistas pagan directamente al prestamista. Los prospectos llegan entendiendo la elección que están haciendo.

Las cláusulas de beneficios en vida, como las de discapacidad o enfermedades graves, surgen a menudo en la protección hipotecaria. Las definiciones las describen en términos generales y señalan que la redacción varía según la aseguradora, dejando los detalles a su productor.

El resto de la necesidad de ingresos del hogar. La hipoteca suele ser la deuda más grande, pero la familia sigue necesitando ingresos para todo lo demás. Un análisis de necesidades completo y la protección frente a una incapacidad que detenga los pagos mientras el deudor sigue con vida son las siguientes conversaciones naturales.

Ofrezca la calculadora de seguro de vida para el panorama completo y la calculadora de seguro por incapacidad para el otro riesgo que corre un hogar durante la vida de una hipoteca: no poder trabajar. Reúna las tres en un widget en su página para propietarios.