Una calculadora de vida a término vs. vida entera que zanja la discusión con las cotizaciones del propio prospecto

Las agencias de vida que venden tanto cobertura a término como permanente, y los productores independientes a quienes a menudo se les pide una segunda opinión sobre una propuesta de póliza permanente. Funciona mejor para agentes que se sienten cómodos recomendando cualquiera de los dos productos, porque la calculadora es neutral a propósito y el prospecto notará si la llamada de seguimiento no lo es.

Los agentes cautivos cuyas aseguradoras dan prioridad a los productos permanentes también pueden usarla, pero el lead suele venir de alguien que leyó en internet el argumento de comprar a término e invertir la diferencia. Trate la comparación como un punto de partida respetuoso y no como un debate que hay que ganar.

Como el prospecto escribe sus propias primas y la cifra de la ilustración, el lead a menudo le indica que ya hay otro productor involucrado. Eso hace de la página una opción natural para una agencia que promociona revisiones de pólizas y segundas opiniones.

Toma la diferencia anual de primas, la invierte al inicio de cada año al rendimiento ingresado y compara el total al final del plazo con el valor de rescate en efectivo de la vida entera en ese momento. No modela impuestos, comisiones, dividendos, préstamos sobre la póliza, cláusulas adicionales ni el beneficio por fallecimiento después del plazo.

Los resultados muestran la diferencia invertida, el valor en efectivo, el total de primas de cada opción y una sola cifra de ventaja de vida a término más inversión, con una indicación clara de qué enfoque salió adelante con esos supuestos.

Lo que se omite es justo donde su experiencia se gana su lugar. El valor en efectivo de la vida entera crece con impuestos diferidos, mientras que una cuenta gravable no; la póliza a término no deja cobertura después del plazo, mientras que la vida entera continúa, y la comparación solo se sostiene si la diferencia realmente se invierte cada año. Plantee cada punto en la llamada en lugar de dejar sola la cifra.

• Datos: beneficio por fallecimiento, ambas primas anuales, valor en efectivo al final del plazo, plazo del seguro, rendimiento supuesto
• Resultados: ventaja de vida a término más inversión, mejor valor durante el plazo, diferencia invertida, valor en efectivo, total de primas de cada opción
• No se modela: impuestos, comisiones de inversión, dividendos más allá de la cifra ingresada, cláusulas adicionales, préstamos sobre la póliza, cobertura después del plazo

Porque nadie conoce el valor en efectivo de una vida entera en el año veinte a menos que tenga en las manos una ilustración de la póliza. Una cifra precisa en ese campo le indica que el prospecto ya tiene una propuesta permanente, a menudo de otro agente, y quiere una forma neutral de evaluarla antes de firmar.

El texto de ayuda de la calculadora sugiere la columna garantizada para una comparación prudente. Pregunte qué columna usó: la respuesta le dice si entiende la diferencia entre valores garantizados y no garantizados, que es lo primero que hay que aclarar.

Si la conversación pasa a reemplazar una póliza existente, las reglas estatales de reemplazo suelen exigir formularios de divulgación y comparaciones específicos. Desacelere la conversación y siga el procedimiento de reemplazo de su aseguradora.

Normalmente, de vuelta al monto de cobertura. Muchas personas que discuten sobre el tipo de póliza nunca han calculado cuánto necesitan, así que el siguiente paso es un análisis de necesidades y luego decidir si una parte de la necesidad es permanente, como los gastos finales o un objetivo de planificación patrimonial, y otra parte es temporal.

Reúna la comparación con la calculadora de seguro de vida y la calculadora del valor de vida humana en un widget con varias calculadoras, para que el visitante pase de una pregunta a otra en una sola sesión. Cada envío llega al mismo contacto, sin duplicados.