- HSA (cuenta de ahorros para la salud)
- Una cuenta con ventajas fiscales vinculada a un plan de salud con deducible alto. Las aportaciones son deducibles o se hacen antes de impuestos por nómina, el crecimiento de la inversión no paga impuestos y los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos. El saldo no usado se acumula cada año, por eso esta calculadora puede tratarla como una cuenta de inversión a largo plazo.
- Valor futuro de la HSA
- El saldo proyectado al final de los años que usted indica: el saldo inicial crecido a su rendimiento anual, más las aportaciones de cada año crecidas por los años restantes. Es una cifra nominal, sin ajuste por inflación, y supone que no hay retiros en el camino. Los saldos reales dependen de los mercados, las comisiones y el gasto.
- Aportación anual
- Lo que usted deposita en la HSA cada año. Sus aportaciones y las de su empleador juntas no pueden superar el límite del IRS: para 2026, $4,400 individual o $8,750 familiar, más $1,000 a partir de los 55 años (IRS Rev. Proc. 2025-19; Pub. 969). Esta calculadora supone que la aportación de cada año se hace e invierte al cierre del año.
- Aportación del empleador
- El dinero que su empleador deposita en su HSA cada año. Crece igual que sus propias aportaciones y no se grava como ingreso para usted, pero cuenta para el mismo límite anual. Esta calculadora lo suma a su aportación para obtener la aportación anual total que se invierte cada año.
- Rendimiento anual
- La tasa promedio de crecimiento anual que usted supone para el saldo invertido. Muchas HSA mantienen parte del saldo en efectivo y permiten invertir el resto en fondos; el efectivo rinde menos. Esta calculadora aplica una tasa constante cada año, mientras que los rendimientos reales varían, pueden ser negativos y se reducen por comisiones de la cuenta y de los fondos.
- Crecimiento total
- La parte del valor futuro que proviene de los rendimientos de la inversión y no de los depósitos: el valor futuro menos el saldo inicial y todas las aportaciones. Como los rendimientos se capitalizan, el crecimiento se acelera en los últimos años, por lo que el número de años suele mover esta cifra más que un cambio moderado en la aportación.
- Crecimiento compuesto
- Obtener rendimientos sobre los rendimientos anteriores además de sobre el dinero depositado. Al 6% anual, $10,000 se convierten en unos $10,600 después de un año y en unos $32,070 después de 20 años. Dentro de una HSA, la capitalización no se reduce por impuestos anuales sobre dividendos o ganancias, que es la principal ventaja frente a una cuenta gravable.
- Gastos médicos calificados
- Los gastos de salud que el IRS permite pagar con la HSA libres de impuestos, como deducibles, copagos, medicamentos recetados, atención dental y de la vista. El dinero retirado para otros fines paga impuestos y además puede tener una penalidad según su edad. El resultado libre de impuestos que sugiere esta calculadora depende de usar el saldo en gastos calificados.