Una calculadora de gastos finales que detalla el funeral antes de que alguien hable de una póliza

Los agentes que venden vida entera de monto asegurado pequeño a clientes mayores, sobre todo quienes hoy dependen de leads comprados o de correo directo. Una calculadora permite que las personas que investigan por su cuenta, o los hijos adultos que investigan por un padre, lleguen con los costos detallados y un monto objetivo, en lugar de un nombre y un teléfono en un formulario de seguro funerario.

También encaja con los corredores de Medicare (el seguro médico federal para mayores de 65) y del mercado de adultos mayores que venden gastos finales junto con otras líneas. La calculadora trata sobre el funeral y los costos finales, no sobre planes de Medicare, así que puede ir en una página general de planificación para adultos mayores.

Las agencias que atienden a familias hispanohablantes y de otras comunidades inmigrantes se benefician de que la interfaz funcione en 2 idiomas (inglés, español, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe), lo que permite al visitante abordar un tema delicado en el idioma en que se siente más cómodo.

Suma siete partidas de costo en dólares de hoy, proyecta ese total a la tasa de inflación ingresada durante los años hasta que se necesite y luego resta los ahorros reservados y el seguro de vida existente. El resultado es la cobertura recomendada, que se muestra junto al subtotal de funeral y sepelio y al de cuentas finales.

Las partidas son la funeraria y el servicio, el ataúd y el entierro o la cremación, el terreno en el cementerio y su apertura, la lápida o placa, las cuentas médicas finales, las deudas y los costos legales y de herencia. Si ingresa cero años, verá el costo solo en dólares de hoy.

Lo que no hace: no fija el precio de una póliza, no verifica la elegibilidad ni tiene en cuenta un periodo de beneficio graduado. Muchas pólizas de gastos finales son de vida entera con montos asegurados menores; algunas pólizas de emisión garantizada pagan un beneficio limitado por fallecimientos por causas naturales en los primeros años. Explíquelo con claridad antes de una solicitud.

De la lista general de precios de una funeraria local. Según la Regla sobre Funerales de la Comisión Federal de Comercio (FTC), las funerarias deben entregar en persona una lista de precios detallada cuando se les pide y dar precios por teléfono. Animar a los prospectos a usarla hace más exacta la estimación y posiciona a su agencia como planificadora y no como vendedora.

Enlace desde su página la información de la FTC para consumidores sobre la Regla sobre Funerales (se abre en una pestaña nueva). Un prospecto que ya llamó a dos funerarias llega con cifras confiables, y la llamada puede centrarse en cómo se pagará la cobertura y quién la recibirá.

Las definiciones de la calculadora también explican los beneficiarios: nombrar a una persona de confianza en lugar del patrimonio suele hacer que el dinero le llegue más rápido que por un proceso sucesorio. Es un momento natural para hablar de quién se encargará realmente de los preparativos.

Normalmente, los costos de cuidados y los ingresos. Quienes planifican sus costos finales a menudo también se preocupan por pagar cuidados al final de la vida o por convertir sus ahorros en un ingreso mensual confiable. Ofrezca esas calculadoras en la misma página para que una sola visita revele varias necesidades sin un segundo formulario.

Combínela con la calculadora de costos de cuidado a largo plazo para los prospectos cuya mayor preocupación son los cuidados antes del fallecimiento, y con la calculadora de ingresos de anualidad inmediata para quienes deciden qué hacer con una suma global. Cada envío se agrega al mismo contacto.