Una calculadora de costos de cuidado a largo plazo que le pone fecha a la decisión

Las agencias de vida y salud, los corredores de Medicare (el seguro médico federal para mayores de 65), los especialistas en anualidades y los despachos de servicios financieros que atienden a personas próximas a jubilarse. El cuidado a largo plazo toca todas esas carteras, pero pocos prospectos lo mencionan por iniciativa propia. Una calculadora en una página de jubilación o de Medicare les permite ver la cifra en privado y llegar con una brecha proyectada y un horizonte ya definidos.

Los corredores de Medicare, en particular, reciben la misma pregunta cada temporada: ¿Medicare cubre el cuidado a largo plazo? El bloque de definiciones de la calculadora explica que el seguro médico y Medicare suelen cubrir muy poco del cuidado de custodia a largo plazo, lo que refuerza su mensaje sin entrar en el marketing de planes.

Los productores de anualidades y de vida pueden usar la brecha de financiamiento para presentar productos híbridos de vida o anualidad con cláusulas de cuidados, cuando estén aprobados por el estado y sean apropiados para el cliente.

Hace crecer el costo anual actual del cuidado a la tasa de inflación de los cuidados hasta que empieza el cuidado, luego aplica la inflación a cada año adicional de cuidado y suma el total. Resta los ahorros reservados sin hacerlos crecer. Eso hace conservadora la brecha si los ahorros siguen invertidos, e ignora los beneficios de seguros y los programas públicos, que el productor debe presentar.

Como las cifras se expresan en dólares futuros, los totales pueden parecer grandes. Es el resultado honesto del interés compuesto, y el bloque de definiciones lo indica. Los productores deben traducir la brecha a términos como un beneficio mensual o una bolsa de dinero al presentar opciones.

Si el prospecto dejó la inflación en el valor predeterminado, pregúntele si conoce los precios locales. Los costos de cuidados varían mucho según el estado y el entorno, así que una revisión rápida de la cifra inicial mantiene la credibilidad de la conversación.

El seguro de cuidado a largo plazo se regula estado por estado, incluidas las aprobaciones de productos, la revisión de los aumentos de tarifas y los programas Long-Term Care Partnership, que permiten a los asegurados que califican proteger bienes frente a Medicaid. La disponibilidad, las reglas y la reciprocidad de estos programas varían según el estado, así que los productores deben confirmar el estado de residencia del prospecto y los detalles vigentes del programa antes de hablar de cualquier beneficio de protección de bienes.

Muchos estados también exigen una capacitación específica y educación continua en cuidado a largo plazo antes de que un productor pueda vender esta cobertura, incluidas las pólizas que califican para Partnership. Asegúrese de que quien llame al lead cumpla esos requisitos en el estado del prospecto.