- Costo neto del plan
- El total anual que esta calculadora compara para cada plan: la prima anual más lo que usted paga de su bolsillo por los gastos médicos esperados, menos cualquier aportación del empleador a la HSA y, en el HDHP, el impuesto ahorrado por su aportación a la HSA. El plan con menor costo neto se muestra como el de menor costo.
- HDHP (plan de salud con deducible alto)
- Un plan de salud con deducible más alto que cumple los requisitos del IRS y le permite aportar a una HSA. Normalmente tiene primas más bajas que un plan tradicional, por lo que suele costar menos en años de poco uso médico y más en años en que usted gasta mucho antes de alcanzar el deducible.
- Prima
- Lo que usted paga por el seguro en sí, lo use o no, a menudo descontado de cada cheque de pago. Ingrese el monto anual que paga usted, no la parte del empleador. En esta comparación las primas son un costo fijo; la diferencia de primas suele ser la ventaja inicial del HDHP.
- Deducible
- El monto que usted paga cada año por la atención cubierta antes de que el plan empiece a pagar. Esta calculadora supone que el plan paga el 100% después del deducible, así que su gasto de bolsillo es el menor entre sus gastos médicos esperados y el deducible. Los planes reales suelen agregar coseguro y copagos después de ese punto.
- Gastos médicos esperados
- Su estimación del gasto médico cubierto que tendrá este año, como consultas, estudios y medicamentos, a los precios negociados por el plan. Es el dato que con más frecuencia cambia el resultado: gastos esperados bajos favorecen el HDHP, mientras que gastos muy por encima de su deducible pueden favorecer el plan tradicional.
- Aportación del empleador a la HSA
- El dinero que su empleador deposita en su HSA cuando usted elige el HDHP. En esta comparación compensa directamente el costo del HDHP y no se grava como ingreso para usted. Cuenta para el límite anual de aportaciones a la HSA junto con sus propias aportaciones.
- Tasa impositiva marginal
- La tasa que se aplica a su último, o siguiente, dólar de ingreso. Ingrese su tasa marginal combinada federal y estatal. Cada dólar que aporta a una HSA evita impuestos aproximadamente a esa tasa, por lo que el ahorro fiscal aquí es su aportación multiplicada por ella: $3,000 al 24% ahorran $720.
- Ahorro fiscal de la HSA
- El impuesto sobre la renta que evita al aportar antes de impuestos a una HSA, estimado como su aportación por su tasa marginal. Las aportaciones por nómina además evitan el 7.65% de FICA, como indica el aviso de esta calculadora, pero ese ahorro adicional no se cuenta aquí, por lo que el resultado es conservador para aportaciones por nómina.
- Máximo de gastos de bolsillo
- Lo máximo que usted paga por atención cubierta en un año del plan entre deducibles, coseguro y copagos; después el plan paga el 100%. Esta calculadora no lo modela, pues supone cobertura total justo después del deducible; por eso, con gastos esperados altos, revise el máximo de gastos de bolsillo de cada plan antes de confiar en el resultado.