Una calculadora de comisiones de anualidad variable para equipos con doble licencia

Solo las firmas cuyos productores tienen tanto el registro de valores requerido a través de un broker-dealer como una licencia estatal de seguros con autorización para anualidades variables. Las anualidades variables son valores, así que las comunicaciones sobre ellas también pueden estar sujetas a la revisión del broker-dealer. Las agencias solo de seguros deberían usar herramientas de anualidades fijas y remitir las preguntas sobre anualidades variables a un profesional debidamente registrado.

Para los equipos con doble licencia, la calculadora es sobre todo una herramienta de revisión. Los visitantes que tienen un contrato pueden ver en dólares lo que las comisiones y los cargos por rescate le hacen a su valor, y eso los motiva a pedir una segunda opinión.

Antes de publicar, pida que el área de cumplimiento o de revisión publicitaria de su broker-dealer apruebe la página y el texto que la acompaña. Esa revisión también puede regular cómo se registran los prospectos y cómo se les da seguimiento.

Hace crecer la prima al rendimiento bruto menos las comisiones anuales, la compara con el crecimiento al rendimiento bruto para mostrar el costo de las comisiones y luego resta cualquier cargo por rescate para mostrar el valor de rescate. Supone rendimientos constantes y comisiones niveladas, una sola prima, sin cargos por riders y sin impuestos, así que los resultados reales serán distintos.

La cifra del costo de las comisiones suele ser la más llamativa. Como las comisiones se cobran cada año, también eliminan el crecimiento que esos dólares habrían generado, así que el crecimiento perdido puede superar con creces el porcentaje de comisión multiplicado por la prima.

Esa cifra debe presentarse de forma justa. Las comisiones pagan características de seguro, como beneficios por fallecimiento o garantías de ingreso, que pueden tener un valor real para un cliente en particular. Una revisión equilibrada sopesa ambos lados.

Las compras y canjes de anualidades variables recomendados están sujetos a las reglas de FINRA, incluida la Regla 2330 de FINRA, al Reglamento de Mejor Interés (Regulation Best Interest) para las recomendaciones de broker-dealers y a las reglas estatales de reemplazo y de mejor interés en anualidades. El productor debe sopesar los cargos por rescate, los beneficios perdidos, los nuevos periodos de rescate y los costos, y documentar por qué el canje beneficia al cliente antes de recomendarlo.

Conserve los datos de la calculadora como un registro de lo que le dijo el prospecto, no como base de una recomendación. Una revisión completa usa el contrato real, el prospecto del producto y los estados de cuenta. Vea nuestro artículo sobre calculadoras de anualidades e idoneidad para saber cómo manejan las agencias ese registro.