Prospectos para agentes de seguros de vida y salud con el análisis de necesidades ya empezado

Empiece con la calculadora de necesidades de seguro de vida, que arma la cobertura a partir de la reposición de ingresos, la hipoteca, las deudas, los gastos finales y los estudios, menos ahorros y cobertura actual. Agregue la de valor de vida humana para quienes ganan más, que piensan en términos de ingresos futuros. La de incapacidad va junto a ambas, porque la pérdida de ingresos por enfermedad o lesión es el riesgo que las familias pasan por alto con más frecuencia.

La calculadora de necesidades de seguro de vida es la mejor primera inserción: su resultado es una sola cifra fácil de explicar. La calculadora del valor de vida humana funciona bien con profesionales y dueños de negocios, y la calculadora de seguro por incapacidad muestra el faltante mensual frente a los gastos esenciales.

La calculadora de vida a término vs. vida entera ayuda a los prospectos a comparar una cobertura permanente con comprar un seguro a término e invertir la diferencia. Para prospectos mayores, la calculadora de seguro de gastos finales suma el funeral, el entierro y las cuentas finales.

La inscripción abierta genera una pregunta recurrente: ¿qué plan cuesta menos una vez que se cuentan las primas, los deducibles y el ahorro de impuestos? La calculadora de HSA vs. plan tradicional la responde con las cifras del propio prospecto, y las de aportaciones y ahorros en la HSA muestran la parte con ventajas fiscales. Los prospectos llegan con la comparación de planes incluida, así la llamada empieza en la decisión.

Inserte la calculadora de HSA vs. plan de salud tradicional en su página de salud y comparta su enlace directo en los correos previos a la inscripción.

Para clientes del mercado individual, la calculadora del crédito tributario de prima de la ACA estima el crédito mensual a partir del tamaño del hogar, el ingreso y la prima del plan plata de referencia. La calculadora para comparar el costo de planes de salud compara el costo anual total de dos planes y su peor año posible.

En las páginas sobre la ACA, presente las cifras del crédito tributario como estimaciones; el crédito real lo fija el Mercado de Seguros y se concilia en la declaración de impuestos. A medida que los clientes se acercan a los 65, mantenga las calculadoras educativas y neutrales respecto a los planes, porque las reglas de marketing de los CMS se aplican en cuanto promociona planes Medicare Advantage o Part D de Medicare (el seguro médico federal para mayores de 65 años). Las obligaciones de consentimiento y licencias aplican en todas las páginas.

La calculadora de aportaciones a la HSA es un puente natural para clientes que se acercan a Medicare, que deben planificar cuándo dejan de aportar a su HSA. Para más información sobre ese mercado, consulte soluciones para corredores de Medicare y beneficios. Nada de esto es asesoría legal ni fiscal.