Seguro de vida
El seguro de vida a término decreciente es una póliza a término cuyo beneficio por fallecimiento disminuye durante el plazo de la póliza, por lo general según un calendario pensado para seguir el saldo decreciente de un préstamo, como una hipoteca. Las primas suelen mantenerse niveladas. Es más barato que un seguro a término nivelado con el mismo monto inicial, pero deja menos cobertura en los últimos años.
El seguro a término decreciente encaja con una deuda que se amortiza y con poco más. Si la familia también necesita reemplazo de ingreso, una póliza a término nivelada dimensionada para la necesidad combinada suele servir mejor, y la diferencia de precio puede ser menor de lo que espera el cliente. Los agentes deben mostrar ambas antes de recomendar una.
La decisión depende de qué parte de la necesidad total corresponde a la hipoteca. Cuando la calculadora de vida muestra que el Saldo de la Hipoteca es una parte pequeña de la Cobertura Recomendada, el seguro a término decreciente rara vez es toda la respuesta; cuando es la mayor parte de la necesidad, vale la pena conversarlo.
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