Una calculadora de seguro por incapacidad que encuentra la brecha mensual

Las agencias de vida y salud, los corredores de beneficios y cualquier agencia que atienda a profesionales, trabajadores de oficios o trabajadores por cuenta propia. Los ingresos por incapacidad son de las coberturas menos contratadas en relación con la necesidad, y la mayoría de los prospectos nunca la busca por su nombre. Una calculadora junto al contenido de vida o de negocios revela la necesidad en privado y le da al productor una cifra mensual concreta para conversar.

Los trabajadores por cuenta propia y los dueños de pequeñas empresas encajan especialmente bien: normalmente no tienen cobertura grupal, así que el campo de beneficio existente llega vacío y la brecha es todo el beneficio objetivo.

Los corredores de beneficios pueden usarla durante la inscripción para mostrar a los empleados qué reemplaza el seguro grupal por incapacidad a largo plazo y qué podría sumar una cobertura voluntaria o individual, sin hacer afirmaciones específicas sobre un plan.

Multiplica el ingreso mensual por el porcentaje de reemplazo para fijar un beneficio objetivo, resta los beneficios por incapacidad existentes y otros ingresos que continúan, y muestra el beneficio adicional necesario. También compara los ingresos que continúan con los gastos esenciales. No modela los periodos de eliminación, los periodos de beneficio, los impuestos sobre los beneficios ni las definiciones de la póliza, que el productor debe abordar.

Esas omisiones son deliberadas. El periodo de eliminación y el periodo de beneficio son decisiones de producto que afectan el precio, y la tributación depende de quién paga la prima. El bloque de definiciones presenta cada término para que el prospecto llegue familiarizado con el vocabulario.

Use el resultado como el monto mensual hacia el cual cotizar y luego ajuste la póliza al periodo de espera que sus ahorros puedan cubrir y a la duración del beneficio que corresponda a su edad y ocupación.

El mismo hogar que teme perder ingresos en vida tiene una pregunta sobre el beneficio por fallecimiento y, a menudo, más adelante una pregunta sobre los costos de cuidados. Los leads de incapacidad con gastos esenciales altos suelen tener una hipoteca, lo que abre una conversación de vida y de hogar. Los dueños de negocios que envían sus datos a menudo también necesitan hablar de la cobertura de gastos generales del negocio o de persona clave.

En su CRM, etiquete los leads de incapacidad sin beneficio existente como posibles trabajadores por cuenta propia, y los que tienen gastos grandes en relación con su ingreso como candidatos a protección hipotecaria. Cada etiqueta puede activar un seguimiento que ofrezca la calculadora correspondiente en lugar de un discurso de venta.