按险种
同类代理机构常在哪里浪费时间
每次通话都从收集收入、债务和受抚养人信息开始，而这些潜在客户本可以自己填写。
购买的线索或表单线索，从来就没有保障缺口或预算。
开放投保期带来大量计划费用问题，很难通过电话逐一甄别。
在看到用自己的数字算出来之前，潜在客户无法理解为什么需要某个保额。
实操方案
年轻家庭问需要多少人寿保障；自雇人士问收入保障；上班族在开放投保期问 HSA。
把每个计算器放在回答其问题的页面上，并在首页放一个家庭保障组件。
撰写符合 TCPA（《电话消费者保护法》）、与您致电和发短信方式相符的同意条款，并为您服务的每种语言各准备一份。
查看保障缺口、现有保障以及潜在客户使用的假设。
确认数字，补充健康和预算问题，然后再提出建议；计算器绝不能取代核保。
从人寿保险需求计算器开始，它根据收入替代、房贷、债务、身后费用和教育费用计算保额，再减去储蓄和现有保障。为以未来收入思考问题的高收入者加上生命价值计算器。伤残计算器应与两者并列，因为疾病或伤害导致的收入损失是家庭最常忽视的风险。
人寿保险需求计算器是最有力的首选嵌入：其结果是一个可以解释清楚的单一数字。生命价值计算器适合专业人士和企业主，伤残保险计算器则显示相对必要开支的每月缺口。
定期寿险与终身寿险对比计算器帮助潜在客户权衡终身保障与“买定期、投资差额”。对于年长的潜在客户，身后费用计算器可加总丧葬、安葬和最后的账单。
开放投保期总会带来同一个问题：把保费、免赔额和节税都算进去之后，哪个计划更便宜？HSA 与传统计划对比计算器用潜在客户自己的数字回答这个问题，HSA 缴存和储蓄计算器则展示税收优惠的一面。线索附带计划对比结果，通话直接从决策开始。
把 HSA 与传统计划对比计算器嵌入您的健康险页面，并在开放投保期前的邮件中分享其直接链接。
对于个人市场客户，ACA 保费税收抵免计算器根据家庭人数、收入和基准白银计划保费估算每月抵免额。健康计划对比计算器比较两个计划的全年总费用和最坏情况年份。
在 ACA 页面上，把税收抵免数字表述为估算；实际抵免额由保险交易市场（Marketplace）确定，并在报税时结算。客户临近 65 岁时，计算器应保持教育性且不偏向任何计划，因为一旦营销 Medicare Advantage 或 Part D 计划，CMS 营销规则就会适用。每个页面都要遵守同意和执照义务。
HSA 缴存计算器是临近 Medicare（美国联邦老年医疗保险）客户的天然过渡工具，他们需要规划何时停止 HSA 缴存。关于这一市场的更多内容，请参阅面向 Medicare 和员工福利经纪人的方案。本页内容均不构成法律或税务建议。
常见问题
先给答案，再讲细节。
不能。它为潜在客户和您提供一个有理有据的起点数字。您仍需在正式的需求调查中确认输入，询问健康、目标和预算，并提出合适的建议。
需求计算器加总家庭需要承担的金额，再减去现有资源。生命价值计算器估算一个人未来净收入的现值。许多代理人会同时展示两者，并讨论二者之间的差距。
可以。身后费用计算器加总丧葬、安葬、最后的账单和债务，再减去储蓄和现有保障。
有。ACA 保费税收抵免计算器根据家庭人数、收入和基准白银计划保费估算每月抵免额。它只是估算；实际抵免额由保险交易市场确定。
不会。它们根据访客自己的数字估算保障需求或费用，绝不涉及保费、费率或核保结果。核保和报价仍由您和您的保险公司负责。
以潜在客户看到的相对必要开支的缺口开场，确认其收入和任何现有雇主福利，然后再询问职业和健康问题。核保之前，避免承诺给付金额。
只能在对方给出的同意范围内。如果您使用自动拨号器、预录或人工合成语音，或发送营销短信，TCPA 要求事先取得特定同意。请与合规联系人一起撰写同意条款；本内容不构成法律建议。
所有套餐都可以，免费的 Producer 套餐即可嵌入最多 5 个计算器。Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个，并增加 webhook。详见价格。
提供。每个已上线的计算器都支持 2 种语言，包括西班牙语，访客可以切换。关于如何处理每种语言的同意条款，请参阅西班牙语计算器。
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