专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
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变额年金费用计算器，专为双重持牌团队打造

访客输入保费、子账户总回报率、年度费用、退保费和时间跨度。您会收到预测的账户价值、退保价值和被费用吞噬的增长额。

变额年金费用计算器预测合同在扣除子账户回报、年度费用和退保费（如有）后的价值，并以美元显示被费用吞噬的增长。拥有证券注册业务员的机构嵌入它，因为许多访客已持有变额年金并希望得到检视，这使这些线索成为第二意见预约的优质来源。

免费开始试用在线计算器

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐也不例外。

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
初始保费合同规模。结合费用输入，大致可知潜在客户每年支付多少费用。
年度费用（%）费用输入高通常说明潜在客户看过对账单或招募说明书且不满意；这是由检视需求驱动的线索。
退保费（%）数字不为零说明仍在退保费期内，因此任何交换讨论都必须审慎权衡这项成本。
年总回报率（%）显示市场预期和风险偏好，这对任何推荐都很重要。
年数他们关心的时间跨度；期限短又有退保费，是讨论流动性的提示。

您的第一通电话

注册代表该如何开启变额年金线索的沟通？

这些潜在客户中很多人已经持有合同。先了解他们持有什么、当初为什么购买，而不是批评它。交换受到严格监管，检视的结论也可能是现有合同仍然合适。

  1. 01“您输入的费用略高于 2%。您知道这是否包括合同上的收入或身故保障附加险费用吗？”
  2. 02“您的退保费说明仍在退保期内。在做任何事之前，先弄清楚改变会放弃哪些功能、要付出多少代价很有帮助。”
  3. 03“您方便发一份最近的对账单吗？这样我们可以检视您实际持有的内容，而不是凭估算来谈。”

在网站上的放置位置

  • 年金检视或第二意见着陆页

    怀疑自己多付了钱的持有人，想在联系任何人之前先量化费用。

  • 退休规划中心，放在经批准的披露之后

    把工具与固定年金和收入年金放在一起，访客可以比较不同做法。

  • 客户检视活动邮件

    测算自己合同的现有客户，是在表明现在就想做年度检视。

谁应该在网站上放变额年金计算器？

只有业务员同时通过券商持有所需证券注册、并持有具备变额年金资格的州保险执照的机构。变额年金属于证券，相关宣传材料还可能需要券商审核。只持有保险执照的代理机构应改用固定年金工具，并把变额年金问题转介给具备相应注册的专业人士。

对双重持牌团队而言，计算器主要是一个检视工具。持有合同的访客可以用实实在在的美元看到费用和退保费对价值的影响，从而促使他们请求再看一看。

发布前，请让您所属券商的合规或广告审核部门批准该页面及周边文案。该审核还可能规定线索的记录和跟进方式。

测算显示什么，又简化了什么？

它让保费按总回报率减去年度费用增长，并与按总回报率增长的结果比较，显示费用的代价，再减去退保费（如有）得出退保价值。它假设回报恒定、费用不变、单笔保费、无附加险费用、不计税，因此实际结果会有所不同。

费用代价往往是最引人注目的数字。由于费用每年都会收取，它还会拿走这些钱本可赚取的增长，因此损失的增长可能远超费率乘以保费。

这个数字必须公允呈现。费用支付的是身故保障或收入保证等保险功能，对特定客户可能确有价值。均衡的检视应权衡两方面。

检视导致交换时，适用哪些规定？

推荐的变额年金购买和交换受 FINRA 规则约束，包括 FINRA 第 2330 条规则、适用于券商推荐的《最佳利益监管规定》（Regulation Best Interest），以及各州保险替换和年金最佳利益规定。业务员在推荐前必须权衡退保费、失去的利益、新的退保期和成本，并记录交换为何对客户有利。

请把计算器输入作为潜在客户所述内容的记录，而不是推荐的依据。完整的检视应使用实际合同、招募说明书和对账单。关于代理机构如何处理这类记录，请参阅我们关于年金计算器与适当性的文章。

变额年金费用

组件解释的术语

Variable annuity
An insurance contract in which your money is invested in sub-accounts similar to mutual funds, so its value rises and falls with the markets. Earnings grow tax-deferred until withdrawn. In exchange for insurance features, it carries ongoing fees and often surrender charges, both of which this calculator deducts from the projected value.
Annual fees
The combined yearly charges on the contract: the insurer’s mortality and expense charge, administrative fees and the underlying fund expenses, expressed as a percentage of the account value. The calculator subtracts them from the gross return each year. Optional riders, such as income or death benefit guarantees, usually cost extra and are not included.
Cost of fees
The growth lost to annual fees over the period: what the account would have reached at the gross return minus what it reaches after fees. Because fees are taken every year, they also remove the future growth those dollars would have earned, so the cost compounds and can be much larger than the fee percentage suggests.
Surrender charge
A penalty for withdrawing more than the contract allows, or cashing out entirely, during the early years. It is a percentage of the amount withdrawn that typically declines each year until the surrender schedule ends. Enter the charge that would still apply at the end of your chosen period, or 0% if the schedule will have expired.
Surrender value
What you would receive if you cashed out the contract at the end of the period: the account value minus any surrender charge still in effect. It is before income tax on the gains, which is due at withdrawal and is not modeled here. Once the surrender schedule has expired, it equals the account value.
Account value
The projected value of the contract at the end of the period: the initial premium grown at the gross return minus annual fees. It is what the contract is worth on paper, before any surrender charge or taxes. Actual sub-account performance will vary, including years with losses.
Initial premium
The lump sum you pay into the annuity at the start. This calculator models a single premium with no later additions or withdrawals. Some contracts add a bonus to the premium, usually offset by longer surrender periods or higher fees; any bonus is not included here.
Sub-accounts
The investment options inside a variable annuity, typically portfolios of stocks, bonds or money market instruments managed like mutual funds. Your account value depends on how the sub-accounts you choose perform. Each has its own expense ratio, which forms part of the annual fees entered in this calculator.
Gross annual return
The average yearly return of the sub-accounts before any annuity fees are subtracted. The calculator holds it constant for the whole period, which smooths over real market swings. Your net growth rate is roughly the gross return minus the annual fee percentage, so a 7% return with 2% in fees grows at about 5%.

下一步推荐什么

固定年金增长

对希望获得保证而非承担市场风险的潜在客户，固定年金合同是自然的比较对象。

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即期年金收入

临近退休的持有人，可能更在意把价值转为收入，而不是继续增长。

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浏览年金计算器

该险种的合规须知

  • 变额年金属于证券。销售或推荐变额年金，须通过 FINRA 会员券商取得证券注册，并持有州保险执照；只有保险执照的业务员不得招揽。
  • 有关变额年金的宣传材料（包括本页面和跟进信息）可能需要券商批准，并须符合 FINRA 规则的公允、均衡要求。
  • 交换和替换受 FINRA 第 2330 条规则、《最佳利益监管规定》以及各州替换和年金最佳利益规定约束。请记录任何推荐的依据。
  • 测算假设回报和费用恒定，不是招募说明书、利益演示或要约。完整信息请引导潜在客户查阅招募说明书。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

只有保险执照的代理机构能使用变额年金计算器吗？

不应用它来招揽变额年金业务。变额年金属于证券，销售需要证券注册和保险执照。只有保险执照的代理机构更适合使用固定年金计算器，并为证券问题建立转介安排。

为什么费用代价看起来这么大？

费用每年按整个账户价值收取，还会拿走这些钱本可赚取的增长。长期来看，复利效应可能远大于费率本身所显示的。术语说明模块用通俗语言解释了这一点。

计算器包含附加险费用吗？

只有访客把它们计入年度费用时才包含。默认涵盖死亡率与费用风险费、管理费和基金费用。收入或身故保证的可选附加险通常另行收费，并在招募说明书中单独列出。

退保价值就是客户实际能拿到的金额吗？

它是所得税前的估算值，等于预测账户价值减去访客输入的退保费。实际价值取决于真实业绩、合同的退保费表和收益所需缴纳的税。

我们的券商需要批准计算器页面吗？

很可能需要。讨论变额年金的页面通常被视为面向公众的宣传材料，需按券商流程审核。发布前请咨询您的合规部门。

通常是谁在使用这个计算器？

主要是想了解费用或退保价值的现有合同持有人，以及比较不同年金类型的潜在客户。费用和退保费输入通常能告诉您面对的是哪一类人。

费用高时，业务员应该推荐交换吗？

不能仅凭费用。交换必须考虑退保费、将失去的利益、新的退保期以及客户的整体需求，并受 FINRA 和州规定约束。审慎的检视也可能得出保留现有合同才是正确选择的结论。

可以只把变额年金线索分配给注册代表吗？

可以。为该计算器设置单独的 webhook，让其线索进入独立的管道或 HighLevel 工作流，只分配给具备相应注册的业务员。

哪个套餐包含变额年金计算器？

所有套餐都包含，包括免费的 Producer 套餐，最多可嵌入 5 个计算器。更高限额以及年付和终身条款请访问价格。

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把变额年金费用放到您的网站上。

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐即可使用。付费套餐增加 webhook，并提供 14 天免费试用。

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