专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
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解决方案 · Medicare 与员工福利

借助中立、教育性计算器实现 Medicare 经纪人获客

临近 65 岁的客户在关心计划之前，先有金钱方面的问题：何时停止 HSA（健康储蓄账户）缴存、护理可能花多少钱、储蓄能带来多少收入。计算器以中立的方式回答这些问题，让您的对话可以在规则允许的范围内开始。

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Medicare（美国联邦老年医疗保险）和员工福利经纪人使用 InsuranceQuoteWidget 提供教育性、不偏向任何计划的计算器：HSA 缴存限额和停缴时间、长期护理费用、固定年金和即期年金收入，以及面向雇主团体的 HSA 与传统计划对比。Medicare IRMAA（收入相关月度调整额）计算器可估算 Part B 和 Part D 的收入相关附加费。没有一个计算器会提及、比较或推荐任何 Medicare 计划。

同类代理机构常在哪里浪费时间

  1. 01

    合规焦虑

    担心任何网络工具都会触犯 CMS 营销规则，于是网站一成不变。

  2. 02

    对话来得太晚

    客户在截止日期前几周才来，费用、HSA 或收入方面毫无准备。

  3. 03

    来源可疑的线索

    购买的 Medicare 线索同意记录不清，也没有真正的互动。

  4. 04

    投保季的重复问题

    每到开放投保期，员工都会一遍又一遍地问 HSA 和 PPO 哪个好。

实操方案

Medicare 与员工福利经纪人如何用好计算器

  1. 保持计算器的教育性

    选择关于费用、储蓄和收入的计算器，而不是关于特定 Medicare Advantage 或 Part D 计划的计算器。

  2. 检视所在页面

    如果页面营销 MA 或 Part D 计划，请适用 CMS 营销规则，包括在要求时添加 TPMO 免责声明。

  3. 谨慎撰写同意条款

    为电话和短信使用清晰、符合 TCPA（《电话消费者保护法》）的同意条款，并随每条线索保留记录。

  4. 规范预约

    在任何个人营销预约之前，遵守预约范围（scope of appointment）要求。

  5. 带着数字跟进

    以客户自己的 HSA、收入或护理费用数字开场，只有在允许的情况下才转入计划讨论。

为什么与 Medicare 相关的计算器必须保持中立？

CMS《Medicare 沟通与营销指南》规范 Medicare Advantage 和 Part D 计划的营销方式，适用对象包括代理人、经纪人和第三方营销组织。关于费用和时间的教育性内容，远比比较或推广计划的内容更容易放置。我们的计算器根据访客的输入估算数字，从不提及、排名或推荐任何 Medicare 计划。

这种区隔让您可以把计算器放在“即将年满 65 岁”页面或教育性通讯中，再通过保险公司和 CMS 规则允许的渠道和形式进行计划讨论。InsuranceQuoteWidget 与 Medicare、CMS 或任何政府机构均无关联，也未获其认可。

哪些计算器能帮助即将年满 65 岁的客户？

HSA 缴存计算器帮助临近 65 岁仍在工作的员工规划缴存，因为一旦 Medicare 保障开始就必须停止缴存。长期护理计算器显示 Medicare 基本不涵盖的未来资金缺口。固定年金和即期年金计算器显示储蓄如何转化为收入。每一个都是退休人士联系您的自然、教育性的理由。

员工福利经纪人如何使用 HSA 计算器？

在开放投保期，员工会问：搭配 HSA 的高免赔额计划真的更便宜吗？HSA 与传统计划对比计算器使用保费、免赔额、预期医疗费用、雇主缴存和员工税率比较净成本。经纪人把它嵌入投保微网站或分享其链接，之后就能回答员工了解更充分后提出的问题。

HSA 与传统计划对比计算器可与 HSA 储蓄搭配，显示长期余额。健康计划对比计算器为两个计划增加了最坏情况年份。

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

可以把这些计算器放在营销 Medicare Advantage 计划的页面上吗？

可以，但整个页面随之受 CMS 营销规则约束，包括在适用时添加 TPMO 免责声明。许多经纪人把计算器放在教育性页面上，计划营销则单独处理。请与保险公司的合规团队确认。

有计算器会比较 Medicare 计划吗？

没有。它们根据访客自己的数字估算费用、缴存限额和收入，从不提及、比较或推荐 Medicare Advantage、Part D 或 Medigap 计划。

有 IRMAA 计算器吗？

有。Medicare IRMAA 计算器根据报税身份和收入估算 Part B 和 Part D 的收入相关附加费。结果仅为估算；实际认定由社会保障局（SSA）作出。

为什么 HSA 缴存计算器对即将年满 65 岁的客户很重要？

65 岁后仍在工作的客户常常继续向 HSA 缴存，却没意识到一旦 Medicare 保障开始就必须停止缴存，而且 Part A 在投保时可能追溯生效。计算器显示当年剩余额度，由此引出关于时间安排的教育性对话。

InsuranceQuoteWidget 会处理预约范围表格吗？

不会。线索表单记录联系方式、计算和同意。个人营销预约的预约范围文件仍由您按保险公司要求的格式自行处理。

可以通过计算器给 Medicare 线索发短信吗？

只能在取得法律要求的同意、并以 CMS 和保险公司允许的方式进行。自动拨号电话、预录或人工合成语音电话以及营销短信都有 TCPA 同意要求。请与合规联系人检视您的措辞；本内容不构成法律建议。

线索会与他人共享吗？

线索保存在您自己的隔离工作区中，通过邮件发送给您，并且只推送到您配置的 webhook。如果您把线索转给其他代理机构或 TPMO，请确认您的同意条款和现行 CMS 规则允许这样做。

计算器在 AEP 和 OEP 期间有帮助吗？

在这些投保窗口之前和期间最有帮助：带有长期护理、HSA 或退休收入计算器的教育性页面和邮件，让潜在客户在计划决定截止之前就有理由开启对话。

哪个套餐包含这些计算器？

所有套餐都包含，免费的 Producer 套餐即可使用。更高限额以及按年和终身选项见价格。

InsuranceQuoteWidget 与 Medicare 有关联吗？

没有。InsuranceQuoteWidget 是一家软件公司，与 Medicare、CMS 或任何政府机构均无关联，也未获其认可，并且不是保险代理机构或业务员。

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