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Medicare 计算器,服务即将年满 65 岁的客户

Medicare(美国联邦医疗保险)经纪人需要教育性、不针对具体计划的工具,帮助即将年满 65 岁的人围绕 Medicare 做规划:用于测算 B 部分和 D 部分收入相关附加费的Medicare IRMAA 计算器,HSA 缴存何时必须停止、长期护理可能花费多少,以及一笔整款能换来多少月收入。

您将获得

潜在客户何时开始搜索

  1. 01

    65 岁生日窗口期

    首次投保期为 65 岁生日前后共七个月。潜在客户往往提前一年或更早就开始研究。

  2. 02

    退出雇主计划

    65 岁后仍在工作的人必须决定何时离开团体保险——以及何时停止 HSA 缴存,因为参加 Medicare 即终止 HSA 资格。

  3. 03

    高收入年份

    一笔大额 Roth 转换、房产出售或最后一笔奖金,可能使两年后的收入超过 IRMAA 门槛。

  4. 04

    父母需要护理

    成年子女发现 Medicare 通常不支付长期看护费用,于是开始为自己做规划。

  5. 05

    年度投保期

    每年 10 月 15 日至 12 月 7 日,受益人重新审视 Medicare Advantage 和 Part D 选项。

Medicare IRMAA 计算器向受益人展示什么?

它根据报税身份和两年前的修正调整后总收入,找出 B 部分和 D 部分的收入相关月度调整额(IRMAA)档位,显示附加费、家庭年度合计,以及距离下一档还有多少收入空间。请查看 IRMAA 计算器。

IRMAA 档位是断崖式的:超出门槛一美元就要承担整档附加费。因此“距下一档的收入空间”这一结果,是规划 Roth 转换和资本利得的有力提示——也是 Medicare 客户在淡季乐意与您沟通的理由。退休等改变生活的事件可通过 SSA-44 表格向社会保障局申报。

Medicare 营销规定对经纪人网站上的计算器有何影响?

不点名计划或福利的教育性计算器通常被视为教育内容,但任何推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划的内容都受 CMS《Medicare 沟通与营销指南》约束——包括适用时的第三方营销组织(TPMO)免责声明和预约范围规定。CY2027 规则调整了预约范围的时间要求,请查阅最新指引。

保持计算器页面不针对具体计划,在推广计划的页面加上 TPMO 免责声明,电话和短信的同意书措辞要具体。参见 CMS 指南 (在新标签页中打开)和我们的投保季指南。

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案,再讲细节。

有 Medicare 计算器可用吗?

有——Medicare IRMAA 计算器估算 B 部分和 D 部分的收入相关附加费。它在设计上就是教育性的,不针对具体计划。此外,三个已上线计算器服务于 Medicare 年龄段客户:HSA 缴存上限(参加 Medicare 后停止)、长期护理费用和即期年金收入。

你们会开发 Medicare 计划对比工具吗?

我们没有对比 Medicare Advantage 或 Part D 计划的计划。计划对比受 CMS 特定营销要求约束,且依赖每年变化的计划数据;我们的工具保持教育性、不针对具体计划,经纪人全年都能使用。

计算器页面需要 TPMO 免责声明吗?

如果页面推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划,而您按 CMS 规定属于第三方营销组织,该页面就适用免责声明要求。纯教育性计算器页面可能不会触发,但许多经纪人全站都加上了;请与合规负责人和合作保险公司确认。

可以给使用这些计算器的人打电话吗?

只有在获得适当同意后才可以,而且 Medicare 对主动联系和预约还有自己的规定。线索表单随提交记录同意;您的同意书措辞和联系方式必须符合 TCPA 和 CMS 要求。我们的线索同意指南可作为起点,但不构成法律建议。

为什么 HSA 缴存额计算器在 65 岁时很重要?

因为参加 Medicare 任何部分都会终止 HSA 缴存资格,而 65 岁后申请的人,A 部分投保最多可追溯六个月。65 岁仍在工作的人往往不知道这一点,这是很有价值的开场话题。

Medicare 支付长期护理费用吗?

Medicare 通常只在符合条件的事件后承担有限的专业护理或居家医疗服务,不承担长达数月或数年的长期看护,例如协助洗澡或穿衣。长期护理计算器帮助客户看清这一缺口的大小。

我的 Medicare 客户能用西班牙语使用计算器吗?

能。所有计算器都支持西班牙语,同时支持英语、简体中文、韩语、越南语和阿拉伯语;访客可在组件内自行选择。

哪个套餐包含这些工具?

所有套餐都可以,包括免费的 Producer 套餐,最多可嵌入 5 个计算器。Agency 每月 US$150,提高该上限并增加 webhook,提供 14 天免费试用。

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