专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
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企业 · 买卖协议资金

适用于交叉购买和实体赎回方案的买卖协议资金计算器

共同所有人填写协议约定的企业价值、持股相等的股东人数和现有保障，再选择交叉购买或实体赎回。您的代理机构会收到每位股东所需保额、保单数量、每份保单的保额以及资金缺口。

这款买卖协议资金测算计算器计算股东身故时需要多少人寿保险来支付收购款。它把约定的企业价值在持股相等的股东之间均分，然后显示交叉购买方案或实体赎回方案所需的保单数量和保额，以及与现有保障相比的缺口。

免费开始试用在线计算器

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐也不例外。

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
企业价值协议约定的价值显示案件规模，以及估值是否早该更新。
持股相等的股东人数股东人数决定保单数量；交叉购买方案中有四位或以上股东时，往往会引出信托或 LLC 结构的讨论。
协议类型告诉您对方已经倾向于交叉购买还是实体赎回，以及协议是否已经存在。
每位股东的现有保障显示协议是否有资金保障，以及当前价值与有效保单之间的缺口有多大。

您的第一通电话

买卖协议的第一次通话应该如何开始？

买卖协议线索通常涉及多位股东和一位律师。用数字确认结构，然后尽早让客户的法律和税务顾问参与。

  1. 01“您填写的企业价值是 [企业价值]，共 [股东人数] 位持股相等的股东，因此每份股份价值 [每位股东所需保额]。协议中的这个价值上一次更新是什么时候？”
  2. 02“在 [协议类型] 结构下，计算器显示需要 [保单数量] 份保单，每份 [每份保额]。您的律师已经起草了协议，还是我们要为一份仍在起草中的协议安排资金？”
  3. 03“按您现有的保障，每位股东大约有 [每位股东缺口] 的缺口。能否安排一次所有股东都参加的通话，并请您的律师或注册会计师一起，梳理保单所有权和受益人？”

在网站上的放置位置

  • 企业传承或企业延续页面

    研究买卖协议规划的企业主当场就能得到具体的资金估算。

  • 专业服务机构页面

    医疗、牙科、法律和会计合伙企业通常都有需要资金保障的买卖协议。

  • 注册会计师和律师转介页面

    顾问可以在规划会议前把直接链接发给客户。

  • 年度商业险检视邮件

    企业价值会变化；每年检查一次能让资金安排保持最新。

在计算器中，交叉购买和实体赎回方案有何不同？

在交叉购买方案中，每位股东为其他每位股东投保，因此计算器显示 n × (n − 1) 份保单，每份保额为身故股东的股份除以在世股东人数。在实体赎回方案中，企业为每位股东持有一份保单，因此显示 n 份保单，每份等于一位股东的全部股份价值。

对于一家价值 300 万美元、有三位持股相等股东的企业，每份股份为 100 万美元。交叉购买需要六份 50 万美元的保单；实体赎回需要三份 100 万美元的保单。总保额相同，但管理方式和税务处理不同。

术语解释说明了其中的取舍：交叉购买让在世股东所购股份获得更高的计税基础，而实体赎回集中缴纳保费，但不提高计税基础。术语解释还指出，美国最高法院 2024 年在 Connelly v. United States 案中裁定，公司持有的人寿保险赔款可能在遗产税上增加公司价值。

买卖协议计算器有哪些假设？

它假设股东持股相等，并把所填价值视为协议约定的价格。它只测算身故情况下的资金。实际协议可能使用估值公式或评估，涵盖伤残、退休和退出，不同结构的税务后果也不同，因此免责声明建议股东咨询律师和税务顾问。

持股不等、信托或 LLC 交叉购买，或“观望式”安排，都需要超出计算器范围的方案设计。术语解释提到了信托或 LLC 变体，让合伙人众多的股东知道有这种选择。

计算器不估算保费。保额是业务员提交核保的依据；定价取决于每位股东的年龄、健康状况和所选保单类型。

哪些代理机构应该在网站上嵌入买卖协议资金测算？

寿险和企业规划代理机构、希望在企业客户中增加寿险收入的商业险代理机构，以及与注册会计师和律师合作处理企业传承的业务员。凡是客户中有专业服务机构、家族企业或合伙企业的代理机构，现有业务中就已经有买卖协议潜在客户。

这个计算器作为检视工具尤其有用。许多协议多年前安排过一次资金，而企业价值早已远超当时；每位股东的缺口无需争论就能让这一点一目了然。

转介合作方可以把直接链接分享给他们的客户，线索到达时结构已经选定。

买卖协议资金测算计算器

组件解释的术语

Buy-sell agreement
A contract among business owners that sets who will buy a departing owner's share, at what price and how it will be paid when an owner dies, becomes disabled, retires or leaves. Funding it with life insurance means the cash is there when the triggering event happens.
Cross-purchase plan
Each owner buys a policy on every other owner and uses the payout to buy the deceased owner's share. With equal owners, each policy covers the deceased's share divided among the surviving owners. Surviving owners get a higher cost basis in the shares they buy, but the number of policies grows quickly: n × (n − 1).
Entity redemption plan
The business owns one policy on each owner and buys back the deceased owner's share. It needs only one policy per owner and centralizes premium payments, but surviving owners do not get a basis increase, and C corporations may face other tax issues. The Supreme Court's 2024 Connelly decision held that corporate-owned life insurance proceeds can increase the company's value for estate tax purposes.
Business valuation
The price the agreement uses, set by a fixed amount, a formula such as a multiple of earnings, or an independent appraisal. Agreements should be reviewed every year or two so the value, and the insurance funding it, stays current as the business grows.
Face amount
The death benefit of each policy. In an equal three-owner cross-purchase plan for a $3,000,000 business, each owner's share is $1,000,000 and each of the six policies is $500,000.
Trusteed or LLC cross-purchase
A variation in which a trustee or a separate LLC holds one policy per owner on behalf of all owners, combining the tax advantages of a cross-purchase plan with fewer policies. It needs careful legal drafting.

下一步推荐什么

关键人员保险计算器

除收购款外，企业可能还需要为股东身故时损失的利润投保。

打开计算器页面

伤残收入

协议常包含伤残触发条款，股东本人也需要个人收入保障。

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人寿保险需求

买卖协议保障支付的是企业股份；每位股东的家人通常也需要个人保障。

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浏览企业计算器

该险种的合规须知

  • 保额是用于资金讨论的估算，不是保单推荐或报价。由持牌寿险业务员完成需求分析和投保申请。
  • 买卖协议是法律文件。请让股东找律师起草，并就结构咨询税务顾问；本页和计算器不构成法律或税务建议。
  • 实体为员工或股东持有的保单可能触发 IRC 101(j)（《国内税收法典》第 101(j) 条）的告知与同意要求。请与客户的税务顾问确认相关要求。
  • 业务员需要在开展营销的每个州持有寿险执照并获得委任。在致电或发短信给线索之前，请取得符合 TCPA（《电话消费者保护法》）的同意。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

交叉购买方案需要多少份保单？

有 n 位持股相等的股东时，交叉购买方案需要 n × (n − 1) 份保单，因为每位股东都要为其他每位股东投保。三位股东需要六份保单；五位股东需要二十份。计算器会显示数量，让股东明白结构为何重要。

每份保单的保额如何计算？

交叉购买时，用企业价值除以股东人数，再除以将各自购买一部分股份的在世股东人数。实体赎回时，是一位股东的全部股份价值，因为由企业回购。

计算器能处理持股不等的情况吗？

不能。它假设股东持股相等，免责声明也说明了这一点。股份不等会改变每份保单的金额，因此这类情况由业务员进行完整的方案设计。

它会提到 Connelly 案吗？

会。实体赎回的术语解释指出，美国最高法院 2024 年的 Connelly 案裁定，公司持有的人寿保险赔款可能在遗产税上增加公司价值。股东应与税务顾问一起检视这一点。

什么是信托或 LLC 交叉购买？

一种变体：由受托人或单独的 LLC 为全体股东每人持有一份保单，在保留交叉购买特点的同时减少保单数量。计算器在术语解释中说明了它，但不对其建模。

它涵盖伤残或退休收购吗？

它只测算身故情况下的资金。免责声明指出，实际协议还可能涵盖伤残和退休，这为业务员提供了自然的下一个话题。

业务员在线索中能看到什么？

企业价值、股东人数、协议类型、每位股东的现有保障和每项结果：每位股东所需保额、保单数量、每份保单保额、总保额和缺口。联系方式、同意记录和归因数据一并提供。

注册会计师可以把计算器发给客户吗？

可以。每个计算器都有直接链接和分享选项，转介合作方可以在规划会议前发送。分享和浏览次数都会被统计。

哪个套餐包含买卖协议计算器？

所有套餐都包含，从免费的 Producer 套餐（最多 5 个计算器）起均可使用。可与其他企业主工具搭配使用；Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个计算器并增加 webhook，按月和按年付费均提供 14 天免费试用。

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把买卖协议资金测算计算器放到您的网站上。

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐即可使用。付费套餐增加 webhook，并提供 14 天免费试用。

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