عملاء محتملون لوكلاء تأمين الحياة والصحة بدأوا جمع البيانات بالفعل

ابدأ بحاسبة احتياجات التأمين على الحياة، التي تبني التغطية من استبدال الدخل والرهن العقاري والديون والنفقات الختامية والتعليم، ناقص المدخرات والتغطية القائمة. وأضف قيمة الحياة البشرية لأصحاب الدخل المرتفع الذين يفكرون بمنطق الأرباح المستقبلية. ومكان حاسبة العجز بجانب كلتيهما، لأن فقدان الدخل بسبب المرض أو الإصابة هو الخطر الذي تغفله الأسر أكثر من غيره.

حاسبة احتياجات التأمين على الحياة هي أقوى تضمين أول: فنتيجتها رقم واحد قابل للشرح. وتعمل حاسبة قيمة الحياة البشرية جيدًا مع المهنيين وأصحاب الأعمال، وتُظهر حاسبة تأمين العجز العجز الشهري مقارنةً بالنفقات الأساسية.

تساعد حاسبة التأمين المؤقت مقابل الدائم العملاء المحتملين على الموازنة بين التغطية الدائمة وشراء تأمين مؤقت واستثمار الفرق. وللعملاء الأكبر سنًا، تجمع حاسبة النفقات الختامية تكاليف الجنازة والدفن والفواتير الأخيرة.

يطرح التسجيل المفتوح سؤالًا متكررًا واحدًا: أي خطة تكلّف أقل بعد احتساب الأقساط والمبالغ المقتطعة والوفورات الضريبية؟ تجيب حاسبة HSA مقابل الخطة التقليدية عنه بأرقام العميل نفسه، وتُظهر حاسبتا مساهمة HSA والادخار الجانب المتمتع بمزايا ضريبية. ويصل العملاء المحتملون ومعهم مقارنة الخطط، فتبدأ المكالمة عند القرار.

ضمّن حاسبة HSA مقابل الخطة التقليدية في صفحة التأمين الصحي، وشارك رابطها المباشر في رسائل ما قبل التسجيل.

لعملاء السوق الفردية، تقدّر حاسبة الائتمان الضريبي لأقساط ACA الائتمان الشهري من حجم الأسرة والدخل وقسط الخطة الفضية المرجعية. وتقارن حاسبة مقارنة الخطط الصحية التكلفة السنوية الإجمالية لخطتين وأسوأ سنة محتملة.

في صفحات ACA، قدّم أرقام الائتمان الضريبي على أنها تقديرات؛ فالائتمان الفعلي يحدده سوق التأمين الصحي (Marketplace) ويُسوّى في الإقرار الضريبي. ومع اقتراب العملاء من سن 65، أبقِ الحاسبات تثقيفية ومحايدة تجاه الخطط، لأن قواعد التسويق لدى CMS تنطبق بمجرد تسويق خطط Medicare Advantage أو Part D. وتنطبق التزامات الموافقة والترخيص في كل صفحة.

حاسبة مساهمة HSA جسر طبيعي للعملاء المقتربين من Medicare (برنامج التأمين الصحي الفيدرالي لكبار السن)، الذين يحتاجون إلى التخطيط لموعد توقف مساهماتهم في HSA. ولمزيد عن هذا السوق، راجع حلول وسطاء Medicare والمزايا. ولا شيء هنا استشارة قانونية أو ضريبية.