专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
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三种方法并排展示的关键人员保险计算器

企业主描述一位企业所依赖的人：其薪酬、带来的利润、替换其所需的成本以及其担保的贷款。您的代理机构会收到三个保额估算，以及超出现有保障的缺口。

这款关键人员保险计算器用三种常见方法估算企业应为业主或员工投保多少人寿保险：薪酬倍数法、利润贡献法，以及包含担保债务的替代成本法。它以三种方法中的最高值减去现有保障，给出建议的新增保额。代理机构用它以数字开启与企业主的对话。

免费开始试用在线计算器

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐也不例外。

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
年薪及福利总薪酬让您初步了解核保额度，因为保险公司常以其倍数来设定限额。
其创造的年利润与某一个人挂钩的利润，显示企业的集中程度以及业主对这一风险的感受有多强烈。
恢复所需年数恢复期较长，说明此人是难以替代的专家或业务骨干，支持更高的保额。
其担保的企业债务有担保贷款意味着涉及贷款机构，可能需要抵押转让；时间安排可能取决于贷款。
现有关键人员保障显示这是新业务还是加保，以及是否有旧保单需要检视。

您的第一通电话

如何在不过度推销的情况下开启关键人员保险线索？

企业主已经为一位同事或自己定下了美元价值。认可其所倚重的方法，核实财务数据，并尽早说明告知与同意这一步骤。

  1. 01“您的三种方法结果从 [最低值] 到 [最高值] 不等，计算器采用 [所用方法] 建议新增 [新增保额]。哪个数字最接近企业实际会面临的情况？”
  2. 02“您列出此人担保的贷款为 [担保债务]。贷款机构是否把人寿保险作为贷款条件？这可能会影响保单所有权和转让。”
  3. 03“在深入之前有一个流程要点：根据 IRC 101(j)（《国内税收法典》第 101(j) 条），雇主持有的人寿保险在出单前需要被保险人的书面告知与同意。这位关键人员知道您在考虑这件事吗？”

在网站上的放置位置

  • 企业主或高管福利页面

    研究关键人员保障的企业主得到的是一个有具体数额的估算，而不是泛泛的解释。

  • 商业客户门户或通讯

    现有商业客户是最容易开启关键人员保险对话的对象。

  • 关于 SBA 贷款或银行贷款的内容

    担保债务是强有力的触发点，贷款机构有时也会要求人寿保障。

计算器使用哪三种关键人员测算方法？

薪酬倍数法把薪酬和福利乘以一个经验系数，通常为五到十倍。利润贡献法把此人每年创造的利润乘以恢复所需年数。替代成本法加总招聘和培训费用、过渡期间损失的利润以及其担保的企业债务。三者中的最高值减去现有保障，即为建议保额。

同时展示三种方法是有意为之。不信任单一经验法则的企业主可以看到，不同的合理方法会落在一个区间内，结果也会注明建议所采用的方法。

保险公司对关键人员保险有自己的财务核保标准，因此保险公司愿意承保的金额可能不同。计算器对此有说明，业务员的工作就是弥合估算与核保可接受金额之间的差距。

哪些代理机构应该提供关键人员保险计算器？

与企业主合作的寿险代理机构、希望用人寿保障完善客户组合的商业险代理机构，以及已经认识企业主的员工福利经纪人。专业服务机构、代理公司、承包商、家族企业，以及创始人的人脉驱动收入的初创企业，都是这个计算器的天然受众。

没有寿险部门的商业财产险代理机构也可以嵌入它，并把线索转给持牌的寿险合作方，只要线索表单和同意条款反映这一点即可。

它与买卖协议资金测算天然搭配：担心失去关键人员的企业主，往往就是从未为买卖协议筹措资金的共同所有人。

关键人员保险计算器

组件解释的术语

Key person insurance
Life (and sometimes disability) insurance a business buys on an owner or employee whose loss would seriously hurt it. The business owns the policy, pays the premiums and is the beneficiary, and uses the payout to cover lost profit, recruit a replacement or reassure lenders and clients.
Multiple-of-compensation method
Coverage equal to a multiple of the person's total compensation, often 5 to 10 times. It is simple and is the way many insurers frame their underwriting limits, but it does not measure the person's actual effect on profit.
Contribution-to-profits method
The yearly profit attributable to the person times the years it would take the business to recover. $120,000 a year for three years suggests $360,000 of coverage.
Replacement-cost method
The cost of finding and training a successor, plus profit lost during the transition and any business debts the person guarantees that a lender might call. It focuses on the immediate cash the business would need.
Notice and consent (IRC 101(j))
For employer-owned life insurance, the employee must be told in writing and consent before the policy is issued, and the business must file Form 8925 each year. Without this, part of the death benefit can become taxable to the business.
Tax treatment
Premiums for key person life insurance are generally not tax-deductible when the business is the beneficiary, and a properly documented death benefit is generally received income-tax-free. Confirm the details with a tax adviser.

下一步推荐什么

买卖协议资金测算计算器

如果关键人员也是共同所有人，企业可能还需要一份有资金保障的买卖协议。

打开计算器页面

伤残收入

伤残和身故一样会让关键人员离开岗位，而且在工作年龄段发生的可能性更大。

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人寿保险需求

企业主的家人需要个人保障，这是企业持有的保单无法提供的。

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浏览企业计算器

该险种的合规须知

  • 保额估算是经验法则，不是核保决定。保险公司有自己的财务核保限额，只有持牌寿险业务员才能推荐和安排保障。
  • 根据 IRC 101(j)，雇主持有的人寿保险在出单前需要书面告知与同意，并每年提交 8925 表格。请让客户咨询其税务顾问；本内容不构成税务建议。
  • 业务员需要在开展营销的每个州持有人寿保险执照并获得保险公司委任。执照要求因州而异。
  • 在致电或发短信给线索之前，请取得符合 TCPA（《电话消费者保护法》）的同意，并确保线索表单写明由谁联系企业主。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

计算器如何选择建议保额？

它计算全部三种方法，取最高值并减去现有关键人员保障。名为“所用方法”的结果行会注明建议来自哪种方法，让企业主和业务员都能看出原因。

企业主应该使用多少倍的薪酬？

默认值只是一个起点。提示中说明，保险公司通常允许最高五到十倍薪酬，具体取决于年龄和核保。企业主可以调整，线索会显示其选择。

为什么要计入担保的企业债务？

关键人员个人担保的贷款可能在其身故时被要求偿还。把它们计入替代成本法，可以显示企业可能立即需要的现金，也表明贷款机构可能是对话的一方。

它会向企业主解释 IRC 101(j) 吗？

会。术语解释说明，必须在保单出单前书面告知员工并取得其同意，企业每年需提交 8925 表格，漏掉这些步骤可能导致部分身故保险金需要纳税。

它会估算关键人员保险保费吗？

不会。保费取决于被保险人的年龄、健康状况和保单类型，因此计算器只测算保额。业务员在检视核保要求后报出保费。

它可以用于关键人员伤残保障吗？

它是围绕人寿保险设计的。术语解释提到关键人员保障有时也包括伤残保障，这为业务员提供了切入点，而伤残保险计算器可以测算企业主的个人收入保障。

应该由谁填写，企业主还是关键人员？

通常是企业主或合伙人，因为输入的是利润贡献和招聘成本等企业数据。在任何雇主持有的保单出单之前，关键人员仍需给出书面同意。

关键人员保险线索会去哪里？

线索通过邮件送达，连同每项输入和结果出现在联系人列表中，并以 JSON 格式推送到您的 webhook。许多代理机构为面向企业主的计算器单独设置 webhook，让线索进入专门的销售管道。

哪个套餐包含它？

所有套餐都可以，包括免费的 Producer 套餐，最多可嵌入 5 个计算器。Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个并增加 webhook，提供 14 天免费试用。

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把关键人员保险计算器放到您的网站上。

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐即可使用。付费套餐增加 webhook，并提供 14 天免费试用。

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