Khách hàng tiềm năng cho đại lý bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, đã bắt đầu khai thác thông tin

Hãy bắt đầu với công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ, công cụ xây dựng mức bảo hiểm từ thay thế thu nhập, khoản vay thế chấp, nợ, chi phí hậu sự và học phí, trừ tiền tiết kiệm và bảo hiểm hiện có. Thêm giá trị đời người cho người thu nhập cao, vốn suy nghĩ theo thu nhập tương lai. Mất khả năng lao động nên đặt cạnh cả hai, vì mất thu nhập do bệnh tật hoặc thương tích là rủi ro các gia đình hay bỏ qua nhất.

Công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn nhúng đầu tiên mạnh nhất: kết quả là một con số duy nhất, dễ giải thích. Công cụ tính giá trị đời người phù hợp với người làm chuyên môn và chủ doanh nghiệp, còn công cụ tính bảo hiểm mất khả năng lao động cho thấy mức thiếu hụt hằng tháng so với chi phí thiết yếu.

Công cụ tính so sánh bảo hiểm có thời hạn và trọn đời giúp khách cân nhắc bảo hiểm vĩnh viễn so với mua bảo hiểm có thời hạn và đầu tư phần chênh lệch. Với khách lớn tuổi, công cụ tính chi phí hậu sự cộng tổng chi phí tang lễ, an táng và các hóa đơn cuối cùng.

Mùa đăng ký mở tạo ra một câu hỏi lặp lại: gói nào rẻ hơn khi tính cả phí, mức khấu trừ và khoản tiết kiệm thuế? Công cụ so sánh HSA với gói truyền thống trả lời bằng chính số liệu của khách, còn công cụ tính mức đóng góp và tăng trưởng HSA cho thấy phần ưu đãi thuế. Khách hàng tiềm năng đến kèm phép so sánh gói, nên cuộc gọi bắt đầu ngay tại điểm quyết định.

Nhúng công cụ so sánh HSA với gói truyền thống trên trang sức khỏe và chia sẻ đường liên kết trực tiếp trong email trước mùa đăng ký.

Với khách hàng thị trường cá nhân, công cụ tính tín thuế phí bảo hiểm ACA ước tính khoản tín thuế hằng tháng từ số người trong hộ, thu nhập và phí gói bạc chuẩn. Công cụ so sánh gói bảo hiểm sức khỏe so sánh tổng chi phí hằng năm và năm xấu nhất của hai gói.

Trên các trang ACA, hãy trình bày số liệu tín thuế là ước tính; khoản tín thuế thực tế do Sàn giao dịch (Marketplace) xác định và được quyết toán trên tờ khai thuế. Khi khách gần 65 tuổi, giữ công cụ tính mang tính giáo dục và trung lập về gói, vì quy định marketing của CMS áp dụng khi quý vị tiếp thị gói Medicare Advantage hoặc Part D. Nghĩa vụ về sự đồng ý và giấy phép áp dụng trên mọi trang.

Công cụ tính giới hạn đóng góp HSA là cầu nối tự nhiên cho khách sắp đến tuổi Medicare (bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi), những người cần hoạch định thời điểm ngừng đóng góp HSA. Để tìm hiểu thêm về thị trường này, xem giải pháp cho môi giới Medicare và phúc lợi. Không nội dung nào ở đây là tư vấn pháp lý hay thuế.