保险代理机构常见问题解答

它为希望网站能筛选潜在客户、而不仅仅是收集电话号码的美国保险代理机构和个人业务员打造。包括独立代理人和专属代理人、人寿和健康险业务员、Medicare 和员工福利经纪人，以及管理代理机构网站的营销人员。如果您经营某个险种，希望潜在客户在您来电前先算出自己的保障需求，这些计算器正是为此设计的。

都不会。InsuranceQuoteWidget 是软件公司：不持有保险执照，不销售、招揽、报价或承保任何保障。您的计算器产生的线索属于您代理机构的账户，通过邮件、联系人列表和 webhook 交付给您。随后的持牌沟通完全由您进行。

报价表单采集联系方式；需求计算器采集潜在客户的实际情况。访客输入收入、债务、现有保障或预期护理费用等数据，看到可能需要多少保障的估算，然后决定是否联系。您会随线索收到这些输入和结果，第一通电话就从他们的数字开始。我们的对比页面更深入地分析了两者的取舍。

通常可以，但由您的保险公司决定。计算器估算保障需求时不点名保险公司、产品或价格，比比较各家公司的工具更容易获批。许多保险公司仍要求预先审批任何第三方工具及其免责声明文字，所以上线前请把页面发给您的营销或合规联系人。

可以，而且无需付费或开始试用。所有套餐都包含保险计算器，因此在免费的 Producer 套餐中，您最多可以把 5 个计算器嵌入测试页面，给自己提交几条线索。付费月付和年付套餐均提供 14 天免费试用（需绑定银行卡，每家代理机构限一次）。您也可以先在本站试用在线计算器。

默认嵌入代码是一个 div 和一个 script 标签。把它们粘贴到计算器要显示的位置，就会在页面中内联渲染。如果您的建站工具对框架支持更好，也可以改用内联框架（iframe）方式，它会自动调整大小。另有直接链接，可用于邮件和社交帖子。

适用于 WordPress、Wix、Squarespace、Webflow、HighLevel 漏斗和网站，以及任何可以添加 HTML 的页面。如果建站工具会删除某些区块中的脚本，请使用其自定义代码或嵌入元素，或切换到 iframe 模式。我们的随处嵌入页面逐一介绍了每种方式。

不会。内联嵌入在独立的 shadow DOM 中渲染，您网站的样式表无法扭曲计算器，计算器的样式也不会渗入您的页面。您可以从 12 种主题和 20 种配色中选择，设置自定义字体，选择浅色、深色或自动模式，如需更精细的控制还可添加自定义 CSS。

可以。一个组件可以打包多个计算器，呈现为带列表的悬浮启动按钮、标签页、打开弹窗的按钮或卡片网格。例如，家庭保险页面可以并排提供人寿、伤残和长期护理，每条线索仍会记录访客使用的是哪个计算器。

可以。除内联放置外，您还可以使用弹窗按钮、每个页面角落的悬浮气泡，或把计算器绑定到您现有任意链接或按钮的触发器。最后一种适合希望在网站页眉或服务页面放一个“查看您的保障”按钮的代理机构。

任何套餐都可以。三种套餐均包含保险计算器，免费的 Producer 套餐即可嵌入最多 5 个计算器，含 100 个联系人。Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个计算器，并增加 webhook 和白标；Enterprise 每月 US$210，取消所有限制。价格页面始终反映最新的套餐内容。

Producer 免费，包含保险计算器以及房贷和贷款计算器，含 5 个计算器、100 个联系人和 1 个席位，不含 webhook。Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个计算器，并增加消费理财计算器、webhook、白标和自定义域名。

是的。与按月付款十二次相比，年付相当于免费 2 个月。终身选项是一次性付款，而非订阅。年付套餐同样提供 14 天免费试用。

月付套餐可随时取消，当月不足部分不予退款。年付和终身购买如账户几乎未使用，可在 14 天内退款。具体条件见退款政策。

银行卡付款由 Stripe 处理。您的完整卡号直接提交给 Stripe，InsuranceQuoteWidget 既看不到也不存储。

通常需要，而且方式越严格，同意要求也越严格。TCPA（《电话消费者保护法》）和 FCC 规定，使用自动拨号系统或人工合成/预录语音进行营销电话或短信，须事先获得明确的书面同意。线索表单会记录每位访客的同意，同意书措辞由您自己撰写。请让律师审核；本文不构成法律建议。

计算器是教育性的、不针对具体计划，因此不会点名或比较 Medicare Advantage 或 Part D 计划。如果您的页面同时推广这些计划，该页面须遵守 CMS《Medicare 沟通与营销指南》，包括 TPMO 免责声明，而且计算器线索不能替代预约范围确认。请与合作保险公司的合规团队确认。

有。年金销售须遵守各州适当性或最佳利益规定，因此计算结果绝不能替代有书面记录的推荐。变额年金属于证券，销售时除人寿保险执照外还须持有证券注册。如果您未注册，请勿用变额年金计算器招揽销售。

您只能在持有执照、且对大多数保险公司而言已获委任的地方销售。网页在任何州都能访问，因此请把每条线索分配给在访客所在州持牌的业务员，或谢绝来自您无法开展业务的州的线索。执照要求因州而异；以您的合规负责人或州保险监管部门的意见为准。

线索表单属于您的持牌代理机构，如何标注自己的按钮由您根据所在州规定决定。计算器本身显示的始终是需求或费用估算，绝非报价、费率或有约束力的要约，其免责声明也这样写明。最好避免使用承诺省钱或核保通过的措辞。

我们的合规概览说明了软件与您的代理机构之间如何划分责任，线索同意页面介绍了同意的记录方式。保险相关披露说明了 InsuranceQuoteWidget 是什么、不是什么。以上内容均不构成法律建议。