Xây dựng cho thị trường Hoa Kỳ · giá tính bằng USD30 công cụ tính đang hoạt động
Tiếng Việt
Đăng nhập
InsuranceQuoteWidget
Bắt đầu miễn phí

Theo dòng bảo hiểm

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt

Bảo vệ thu nhập · mất khả năng lao động

Công cụ tính bảo hiểm mất khả năng lao động tìm ra khoản thiếu hụt hằng tháng

Khách truy cập nhập thu nhập hằng tháng, mục tiêu thay thế, quyền lợi bảo hiểm nhóm (nếu có), thu nhập khác của gia đình và các chi phí bắt buộc. Quý vị nhận quyền lợi hằng tháng bổ sung họ cần và khoản thiếu hụt so với hóa đơn của họ.

Công cụ tính bảo hiểm mất khả năng lao động ước tính quyền lợi hằng tháng mà người lao động cần nếu bệnh tật hoặc thương tích làm mất nguồn lương, sau khi tính bảo hiểm nhóm hiện có và thu nhập vẫn tiếp tục. Đại lý nhúng công cụ vì rất khó tự dưng nêu chủ đề mất khả năng lao động; khách vừa thấy khoản thiếu hụt của chính mình so với chi phí thiết yếu đã sẵn sàng trao đổi về bảo hiểm cá nhân.

Bắt đầu miễn phíDùng thử công cụ tính trực tiếp

Có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer.

Đang hoạt độngCông cụ tính trực tiếpChỉ là ước tính nhu cầu bảo hiểm, không bao giờ là báo giá hay đề nghị bảo hiểm.

Đây là widget thật mà khách truy cập của quý đại lý sử dụng. Trên trang này, biểu mẫu thu thập thông tin đã được tắt.

Khách hàng tiềm năng mới · đã sàng lọc

Dữ liệu nhập cho quý đại lý biết điều gì trước cuộc gọi

Dữ liệu nhậpĐiều này cho nhân viên kinh doanh biết gì
Thu nhập hằng tháng (Monthly Income)Xác định mức quyền lợi tối đa hãng bảo hiểm sẽ xem xét và gợi ý nhóm nghề nghiệp, yếu tố quyết định cả giá lẫn định nghĩa.
Quyền lợi mất khả năng lao động hiện có (Existing Disability Benefit)Cho thấy bảo hiểm mất khả năng lao động dài hạn theo nhóm. Quyền lợi nhóm do chủ lao động đóng phí thường chịu thuế, nên khách chỉ có bảo hiểm nhóm thường có ít tiền chi tiêu được hơn họ nghĩ.
Thu nhập khác hằng tháng (Other Monthly Income)Thu nhập của vợ/chồng hoặc thu nhập đầu tư làm giảm nhu cầu và cho biết đây có phải gia đình chỉ có một người kiếm tiền hay không.
Chi phí thiết yếu hằng tháng (Monthly Essential Expenses)Cho thấy các nghĩa vụ cố định; khoản thiếu hụt so với chi phí là con số thuyết phục nhất để mở đầu.
Thu nhập cần thay thế (%) (Income to Replace)Mục tiêu gần mức tối đa của hãng cho thấy khách đã hiểu giới hạn phát hành và mức tham gia.

Cuộc gọi đầu tiên của quý đại lý

Mở đầu cuộc trao đổi về mất khả năng lao động từ khách hàng tiềm năng của công cụ tính thế nào?

Khách quan tâm bảo hiểm mất khả năng lao động phản ứng với ngân sách hằng tháng, không phải rủi ro trừu tượng. Hãy bắt đầu từ khoản thiếu hụt họ đã thấy so với chi phí thiết yếu, rồi chuyển sang các định nghĩa, vốn quan trọng không kém số tiền quyền lợi.

  1. 01"Chi phí thiết yếu của anh/chị cao hơn mức mà gói nhóm và thu nhập của vợ/chồng có thể chi trả. Khoản thiếu hụt đó có làm anh/chị bất ngờ không?"
  2. 02"Anh/chị đã nhập một quyền lợi từ nơi làm việc. Anh/chị có biết chủ lao động có đóng phí đó không? Điều này thay đổi số tiền quyền lợi anh/chị thực sự giữ được sau thuế."
  3. 03"Trước khi bàn về số tiền, tôi có thể hỏi cụ thể công việc hằng ngày của anh/chị là gì không? Cách hợp đồng định nghĩa mất khả năng lao động cho công việc của anh/chị quan trọng không kém con số hằng tháng."

Nên đặt công cụ ở đâu trên website

  • Trang dành cho người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ

    Họ không có bảo hiểm mất khả năng lao động dài hạn theo nhóm, nên khoản thiếu hụt rõ ràng và mang tính cá nhân.

  • Bên cạnh công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ

    Khách vừa định giá thu nhập của mình khi qua đời sẽ sẵn sàng hỏi điều gì xảy ra nếu họ còn sống nhưng không thể làm việc.

  • Trang đăng ký phúc lợi riêng

    Nhân viên so sánh các lựa chọn bảo hiểm mất khả năng lao động tự nguyện có thể thấy gói nhóm còn bỏ trống phần nào.

Những đại lý nào nên đặt công cụ tính mất khả năng lao động trên website?

Các đại lý nhân thọ và sức khỏe, nhà môi giới phúc lợi và mọi đại lý phục vụ người làm chuyên môn, thợ lành nghề hoặc người tự kinh doanh. Thu nhập khi mất khả năng lao động là một trong những loại bảo hiểm ít người sở hữu nhất so với nhu cầu, và hầu hết khách không bao giờ tìm kiếm đúng tên của nó. Công cụ tính đặt cạnh nội dung nhân thọ hoặc doanh nghiệp giúp khách tự nhận ra nhu cầu và cho nhân viên kinh doanh một con số hằng tháng cụ thể để trao đổi.

Người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ đặc biệt phù hợp: họ thường không có bảo hiểm nhóm, nên trường quyền lợi hiện có để trống và khoản thiếu hụt chính là toàn bộ quyền lợi mục tiêu.

Nhà môi giới phúc lợi có thể dùng công cụ trong mùa đăng ký để cho nhân viên thấy bảo hiểm mất khả năng lao động dài hạn theo nhóm thay thế được bao nhiêu và bảo hiểm tự nguyện hoặc cá nhân có thể bổ sung gì, mà không đưa ra tuyên bố cụ thể về gói.

Công cụ tính ước tính gì và không mô phỏng gì?

Công cụ nhân thu nhập hằng tháng với tỷ lệ thay thế để đặt quyền lợi mục tiêu, trừ quyền lợi mất khả năng lao động hiện có và thu nhập khác vẫn tiếp tục, và hiển thị quyền lợi bổ sung cần có. Công cụ cũng so sánh thu nhập tiếp tục với chi phí thiết yếu. Công cụ không mô phỏng thời gian chờ hưởng quyền lợi, thời hạn chi trả quyền lợi, thuế trên quyền lợi hay định nghĩa trong hợp đồng; nhân viên kinh doanh phải đề cập các điểm này.

Những điểm bị bỏ qua là có chủ đích. Thời gian chờ và thời hạn chi trả là lựa chọn sản phẩm có sự đánh đổi về giá, và việc chịu thuế phụ thuộc vào ai đóng phí. Khối Định nghĩa của công cụ giới thiệu từng thuật ngữ để khách đã quen với các khái niệm.

Hãy dùng kết quả làm số tiền hằng tháng để báo giá hướng tới, rồi thiết kế hợp đồng theo thời gian chờ mà tiền tiết kiệm của khách có thể bắc cầu và thời hạn quyền lợi phù hợp với tuổi và nghề nghiệp.

Khách hàng tiềm năng mất khả năng lao động mở ra những dòng bảo hiểm nào khác?

Gia đình lo mất thu nhập khi còn sống cũng có câu hỏi về quyền lợi tử vong, và thường là câu hỏi về chi phí chăm sóc khi về già. Khách hàng tiềm năng có chi phí thiết yếu cao thường đang trả nợ thế chấp, mở ra cuộc trao đổi về bảo hiểm nhân thọ và nhà ở. Chủ doanh nghiệp gửi thông tin cũng thường cần trao đổi về bảo hiểm chi phí vận hành hoặc bảo hiểm nhân sự chủ chốt.

Trong CRM, hãy gắn thẻ những khách hàng tiềm năng không có quyền lợi hiện có là ứng viên tự kinh doanh, và những người có chi phí lớn so với thu nhập là ứng viên bảo hiểm bảo vệ khoản vay thế chấp. Mỗi thẻ có thể kích hoạt một lần liên hệ giới thiệu công cụ tính tương ứng thay vì lời chào hàng.

Thu nhập khi mất khả năng lao động

Thuật ngữ widget giải thích

Disability insurance
Coverage that pays a monthly benefit if illness or injury keeps you from working. It replaces part of your income, not all of it, and pays only after the policy’s definitions and waiting period are met. This calculator estimates how large a benefit you would need and how much existing coverage and other income already supply.
Income replacement ratio
The share of gross monthly income you want a disability benefit to replace. Insurers typically cap benefits below full income, partly so that working remains the better option. The target monthly benefit here is your monthly income times this percentage, before subtracting any benefits or income you already have.
Additional coverage needed
The target monthly benefit minus income available during disability, from existing benefits and other sources. It is the gap a new policy would need to fill to reach your replacement goal. If existing coverage and other income already meet the target, the result is zero.
Elimination period
The waiting time between the start of a disability and the first benefit payment, set by the policy. During it, you rely on savings, sick leave or short-term coverage. A longer elimination period usually lowers the premium, so an emergency fund sized to cover it is part of the same decision. This calculator does not model it.
Benefit period
How long a policy keeps paying once benefits start, which can range from a set number of years to a specified age. Short-term and long-term disability policies differ mainly on this point. The calculator estimates the monthly amount needed, not how long it must last, so the benefit period is a separate choice.
Existing disability benefit
The monthly amount you would receive from coverage you already have, often a group policy through an employer. It counts toward the target benefit. Group benefits paid for by an employer are generally taxable income, while benefits from a policy you pay for with after-tax dollars are generally not, so similar-looking amounts can differ in spendable value.
Own-occupation vs any-occupation
Two ways a policy can define disability. Own-occupation pays if you cannot perform the main duties of your specific job; any-occupation pays only if you cannot work in any job suited to your education and experience. Own-occupation coverage is broader and usually costs more. The definition matters as much as the monthly benefit amount.
Essential expenses
Monthly costs that must be paid regardless of circumstances: housing, food, utilities, insurance and minimum debt payments. The shortfall result compares them with income that would continue during a disability, before any new coverage. If the target benefit falls short of these expenses, the replacement percentage may be set too low.
Income available during disability
Existing disability benefits plus other income that would continue if you could not work, such as a spouse’s earnings or investment income. It is subtracted from both the target benefit and essential expenses. Only include income that would truly continue; income tied to your own work would stop.

Nên giới thiệu gì tiếp theo

Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ

Cùng thu nhập và khoản vay thế chấp quyết định nhu cầu quyền lợi tử vong; một cuộc trao đổi có thể bao quát cả hai rủi ro.

Mở trang công cụ tính

Giá trị đời người

Cho thấy giá trị của thu nhập tương lai giúp củng cố lý do bảo vệ nó khi còn sống.

Mở trang công cụ tính

Công cụ tính bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Quyền lợi chi trả một lần có thể bắc cầu qua thời gian chờ cho khách có ít tiền tiết kiệm.

Mở trang công cụ tính
Xem các công cụ tính Thu nhập & LTC

Lưu ý tuân thủ cho dòng bảo hiểm này

  • Định nghĩa mất khả năng lao động, bao gồm điều khoản nghề nghiệp hiện tại (own-occupation) và mọi nghề nghiệp (any-occupation), khác nhau theo hãng và hợp đồng, và một số tiểu bang có quy định riêng. Không bao giờ mô tả một định nghĩa mà hợp đồng quý vị báo giá không có.
  • Việc đánh thuế quyền lợi phụ thuộc vào ai đóng phí và cách đóng; tránh đưa ra kết luận về thuế và hãy giới thiệu khách đến chuyên gia thuế.
  • Con số bảo hiểm bổ sung là ước tính, không phải đề nghị. Giới hạn phát hành và mức tham gia, nhóm nghề nghiệp và thẩm định quyết định quyền lợi mà hãng sẽ chấp thuận.
  • Hãy thu thập sự đồng ý tuân thủ TCPA (Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Qua điện thoại) trên biểu mẫu trước khi gọi tự động hoặc nhắn tin tiếp thị, và nhờ luật sư rà soát nội dung đồng ý của quý vị.

InsuranceQuoteWidget là phần mềm, không phải là đại lý hay người môi giới bảo hiểm, và không báo giá, bán hay ký kết hợp đồng bảo hiểm. Quy định về giấy phép và tiếp thị bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang.

Cách soạn nội dung đồng ý nhận cuộc gọi và tin nhắn

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi các đại lý thường đặt ra

Câu trả lời trước, chi tiết sau.

Vì sao nên dùng công cụ tính thay vì biểu mẫu liên hệ cho khách hàng tiềm năng bảo hiểm mất khả năng lao động?

Vì rất ít người tìm kiếm trực tiếp bảo hiểm mất khả năng lao động. Công cụ tính cho thấy khoản thiếu hụt hằng tháng so với tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà khiến rủi ro trở nên cụ thể, và khách hàng tiềm năng đến kèm thu nhập, quyền lợi nhóm và chi phí, những thông tin đầu tiên nhân viên kinh doanh cần.

Công cụ tính có tính đến định nghĩa nghề nghiệp hiện tại hay mọi nghề nghiệp không?

Không. Công cụ ước tính số tiền hằng tháng, không phải điều khoản hợp đồng. Khối Định nghĩa giải thích sự khác biệt giữa nghề nghiệp hiện tại và mọi nghề nghiệp để khách hiểu vì sao nhân viên kinh doanh sẽ hỏi về công việc cụ thể của họ.

Công cụ xử lý gói bảo hiểm mất khả năng lao động dài hạn theo nhóm thế nào?

Khách nhập quyền lợi nhóm hằng tháng như bảo hiểm hiện có, và con số này làm giảm quyền lợi bổ sung cần có. Phần định nghĩa ghi chú rằng quyền lợi nhóm do chủ lao động đóng phí thường chịu thuế, một điểm hữu ích để nhân viên kinh doanh nêu ra.

Kết quả có bao gồm thời gian chờ hoặc thời hạn chi trả quyền lợi không?

Không. Đó là các lựa chọn sản phẩm có sự đánh đổi về giá. Công cụ tập trung vào số tiền hằng tháng; nhân viên kinh doanh đề xuất thời gian chờ và thời hạn quyền lợi phù hợp với tiền tiết kiệm, tuổi và nghề nghiệp của khách.

Công cụ tính có phù hợp để hoạch định chi phí vận hành doanh nghiệp không?

Không trực tiếp. Công cụ xem xét thu nhập cá nhân và chi phí gia đình. Khách hàng tiềm năng là chủ doanh nghiệp vẫn có giá trị, vì cho thấy một người có thu nhập nuôi một doanh nghiệp và có thể cần trao đổi riêng về bảo hiểm chi phí vận hành hoặc nhân sự chủ chốt.

Nếu bảo hiểm hiện có của khách đã đạt mục tiêu thì sao?

Bảo hiểm bổ sung cần có hiển thị bằng không, một kết quả trung thực và vẫn hữu ích. Con số thiếu hụt so với chi phí có thể vẫn cho thấy khoảng trống, và khách hàng tiềm năng cho biết khách đang dựa vào gói nhóm có thể mất khi đổi việc.

Chúng tôi có thể gửi khách hàng tiềm năng mất khả năng lao động cho đội khác với đội nhân thọ không?

Có. Hãy đặt webhook riêng cho công cụ tính để các lần gửi về mất khả năng lao động vào workflow HighLevel hoặc pipeline CRM riêng, trong khi các công cụ khác dùng webhook chung của đại lý.

Công cụ tính mất khả năng lao động có trong mọi gói không?

Có. Công cụ này có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer, cho phép nhúng tối đa 5 công cụ tính. Các gói trả phí nâng giới hạn đó và bổ sung webhook; xem các gói và bảng giá để biết chi tiết.

InsuranceQuoteWidget

Đưa Thu nhập khi mất khả năng lao động lên website của quý đại lý.

Có trong mọi gói, bắt đầu từ gói miễn phí Producer. Các gói trả phí bổ sung webhook và 14 ngày dùng thử miễn phí.

Bắt đầu miễn phíSo sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào

Bắt đầu miễn phíBảng giá