Xây dựng cho thị trường Hoa Kỳ · giá tính bằng USD30 công cụ tính đang hoạt động
Tiếng Việt
Đăng nhập
InsuranceQuoteWidget
Bắt đầu miễn phí

Theo dòng bảo hiểm

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt

Medicare · phí bảo hiểm theo thu nhập

Công cụ tính Medicare IRMAA trung lập cho nhà môi giới và người hoạch định hưu trí

Khách truy cập nhập tình trạng khai thuế, thu nhập từ tờ khai thuế hai năm trước và bảo hiểm thuốc của mình, rồi thấy phí Part B, mọi khoản phụ phí Part B và Part D, và khoảng cách đến bậc thu nhập kế tiếp. Không có gói nào được nêu tên hay so sánh.

Công cụ tính IRMAA (khoản điều chỉnh hằng tháng theo thu nhập) của Medicare (bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi) ước tính các khoản phụ phí cộng vào phí Part B và Part D, dựa trên thu nhập gộp điều chỉnh sửa đổi (MAGI) trong tờ khai thuế mà Sở An sinh Xã hội sử dụng, thường là hai năm trước. Nhà môi giới và người hoạch định hưu trí nhúng công cụ như nội dung giáo dục trung lập cho khách thu nhập cao sắp hoặc đã tham gia Medicare.

Bắt đầu miễn phíDùng thử công cụ tính trực tiếp

Có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer.

Đang hoạt độngCông cụ tính trực tiếpChỉ là ước tính nhu cầu bảo hiểm, không bao giờ là báo giá hay đề nghị bảo hiểm.

Đây là widget thật mà khách truy cập của quý đại lý sử dụng. Trên trang này, biểu mẫu thu thập thông tin đã được tắt.

Khách hàng tiềm năng mới · đã sàng lọc

Dữ liệu nhập cho quý đại lý biết điều gì trước cuộc gọi

Dữ liệu nhậpĐiều này cho nhân viên kinh doanh biết gì
Thu nhập gộp điều chỉnh sửa đổi (2024) (Modified Adjusted Gross Income)Khoản thu nhập Sở An sinh Xã hội nhiều khả năng sử dụng, và khoảng cách của nó đến ngưỡng bậc. Con số vừa vượt ngưỡng, hoặc ngay dưới ngưỡng trước một đợt chuyển đổi Roth hay bán tài sản đã định, là nơi các cuộc trao đổi hoạch định bắt đầu.
Tình trạng khai thuế (Tax Filing Status)Bảng bậc nào được áp dụng. Hộ kết hôn khai thuế riêng nhưng sống chung phải chịu các bậc chặt hơn nhiều, điều đáng được trao đổi cẩn thận với sự dẫn dắt của cố vấn thuế.
Số người tham gia Medicare trong hộ (People on Medicare in Your Household)Phụ phí được trả một hay hai lần. Với cặp vợ chồng cùng tham gia Medicare, mọi khoản phụ phí áp dụng cho từng người, nên con số của cả hộ mới là mức họ thực sự cảm nhận.
Tôi có bảo hiểm thuốc Part D (I have Part D drug coverage)Họ hiện có bảo hiểm thuốc hay không, dù là gói riêng hay qua gói Medicare Advantage. Thông tin này không cho biết gói nào; chỉ hỏi trong phạm vi khách đồng ý.
Phí gói Part D (hằng tháng, mỗi người) (Part D Plan Premium)Khoản họ đang trả cho gói thuốc, theo con số họ nhập. Thông tin này hoàn thiện bức tranh tổng phí; đây không phải lời mời bàn về việc đổi gói khi chưa có phạm vi cuộc hẹn (scope of appointment) hợp lệ.

Cuộc gọi đầu tiên của quý đại lý

Nhà môi giới nên mở đầu cuộc gọi với người đã chạy ước tính IRMAA như thế nào?

Hãy giữ cuộc trao đổi đầu tiên xoay quanh chính khoản phí theo thu nhập: Sở An sinh Xã hội xác định nó ra sao, dùng thu nhập năm nào và có sự kiện thay đổi cuộc sống nào áp dụng không. Nếu khách muốn bàn về các gói Medicare Advantage hoặc Part D cụ thể, hãy tuân theo yêu cầu hiện hành của CMS về phạm vi cuộc hẹn trước cuộc trao đổi đó.

  1. 01Ước tính cho thấy thu nhập năm 2024 của anh/chị vượt ngưỡng đầu tiên vài nghìn đô la. Năm đó có khoản gì bất thường, như bán bất động sản hay khoản thưởng cuối cùng, sẽ không lặp lại không?
  2. 02Anh/chị có nhắc đã ngừng làm việc kể từ năm tính thuế đó. Sở An sinh Xã hội có mẫu đơn SSA-44 để đề nghị dùng thu nhập năm gần hơn sau một sự kiện thay đổi cuộc sống. Mình cùng xem trường hợp của anh/chị có thể đủ điều kiện không nhé?
  3. 03Kết quả cho thấy cả hai anh chị đều tham gia Medicare, nên mỗi khoản phụ phí áp dụng hai lần. Anh/chị có muốn trao đổi xem điều đó khớp với kế hoạch thu nhập hưu trí ra sao, có thể cùng với cố vấn thuế không?

Nên đặt công cụ ở đâu trên website

  • Trang tài nguyên giáo dục Medicare hoặc “sắp 65 tuổi”

    Khách thu nhập cao tìm hiểu về phí sẽ gặp một ước tính trung lập thay vì lời chào bán gói, phù hợp với mục đích giáo dục của trang.

  • Bài viết về thu nhập hưu trí hoặc chuyển đổi Roth

    Người đọc đang cân nhắc chuyển đổi hoặc bán tài sản chính là những người chịu ảnh hưởng nhiều nhất bởi việc xét thu nhập hai năm trước và các vách bậc.

  • Bản tin gửi khách hàng sau khi CMS công bố mức phí mới

    Thông báo mỗi mùa thu thúc đẩy khách hiện có kiểm tra số liệu của mình; một liên kết trực tiếp biến điều đó thành hồ sơ liên hệ được cập nhật.

Công cụ tính IRMAA ước tính phụ phí như thế nào?

Công cụ so sánh thu nhập đã nhập với các ngưỡng bậc của CMS cho tình trạng khai thuế đã chọn, xác định bậc, rồi cộng khoản điều chỉnh Part B và Part D của bậc đó vào phí Part B chuẩn và phí gói Part D (nếu có). Sau đó công cụ hiển thị tổng chi phí hằng tháng của hộ, phụ phí hằng năm và khoảng thu nhập còn lại trước bậc kế tiếp.

Công cụ dùng số liệu năm 2026 do CMS công bố ngày 14 tháng 11 năm 2025: phí Part B chuẩn là $202.90 mỗi tháng, IRMAA bắt đầu khi MAGI vượt $109,000 với tờ khai cá nhân và vượt $218,000 với tờ khai chung (CMS, bản tin phí Medicare Part A & B năm 2026, tháng 11 năm 2025). Bảng bậc được cập nhật khi CMS công bố số liệu năm mới, thường vào mùa thu.

Các bậc là vách đứng, không tăng dần: chỉ cần vượt ngưỡng một đô la là áp dụng toàn bộ phụ phí của bậc đó. Vì vậy kết quả khoảng thu nhập còn lại trước bậc kế tiếp rất quan trọng với khách đang cân nhắc thời điểm ghi nhận thu nhập.

Công cụ không bao gồm phí Medicare Advantage, Medigap (bảo hiểm bổ sung Medicare) hay Part A, và phí gói Part D là con số do khách nhập.

  • Phí Part B hằng tháng mỗi người, bao gồm phụ phí (nếu có)
  • Phụ phí Part B và Part D (IRMAA) và bậc IRMAA
  • Tổng phí hằng tháng và tổng phụ phí IRMAA hằng năm của hộ
  • Khoảng thu nhập còn lại trước bậc kế tiếp

Vì sao việc xét thu nhập hai năm trước tạo ra các cuộc trao đổi hoạch định?

Vì Sở An sinh Xã hội thường xác định IRMAA dựa trên tờ khai thuế hai năm trước năm tính phí, nên phí năm 2026 thường phản ánh thu nhập năm 2024. Một đợt chuyển đổi Roth, bán nhà, khoản lãi vốn lớn hay khoản thưởng cuối cùng có thể làm phí tăng hai năm sau, và một đợt giảm thu nhập lớn có thể mất hai năm mới thể hiện.

Nếu thu nhập giảm do một sự kiện thay đổi cuộc sống, người thụ hưởng có thể đề nghị Sở An sinh Xã hội dùng thu nhập năm gần hơn bằng cách nộp mẫu SSA-44 (mở trong thẻ mới) kèm bằng chứng. Các sự kiện đủ điều kiện gồm kết hôn, ly hôn, vợ/chồng qua đời, ngừng hoặc giảm làm việc, và mất lương hưu hoặc tài sản tạo thu nhập. Phần định nghĩa của công cụ giải thích điều này, nên khách vừa nghỉ hưu thường đến với câu hỏi về nó.

Hãy để chiến lược thuế cho chuyên gia thuế. Vai trò hữu ích của nhà môi giới là giải thích cách phụ phí vận hành, giúp khách thấy tác động bằng đô la, và phối hợp với cố vấn thuế hoặc người hoạch định tài chính của khách khi khách muốn.

Công cụ tính IRMAA phù hợp với quy định tiếp thị của CMS như thế nào?

Công cụ mang tính giáo dục và trung lập về gói: nó giải thích một khoản phí do luật định và không nêu tên, so sánh hay đề xuất bất kỳ gói Medicare Advantage, Part D hay Medigap nào. Các trang xung quanh có tiếp thị gói Medicare Advantage hoặc Part D thuộc phạm vi Hướng dẫn Truyền thông và Tiếp thị Medicare của CMS (Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid), bao gồm tuyên bố miễn trừ TPMO khi áp dụng.

Yêu cầu về phạm vi cuộc hẹn áp dụng khi cuộc hẹn tiếp thị cá nhân đề cập sản phẩm Medicare Advantage hoặc Part D. Quy định cuối cùng CY2027 đã thay đổi yêu cầu về phạm vi cuộc hẹn, vì vậy hãy kiểm tra hướng dẫn tiếp thị của CMS (mở trong thẻ mới) hiện hành và quy định của các hãng bảo hiểm trước khi dựa vào bất kỳ mốc thời gian hay quy trình nào.

Một lần gửi qua công cụ tính là yêu cầu được liên hệ theo nội dung đồng ý của quý vị, không phải phạm vi cuộc hẹn. Hãy giữ nội dung đồng ý cụ thể, lưu hồ sơ, và không ngụ ý bất kỳ liên hệ nào với Medicare, CMS hay Sở An sinh Xã hội. Xem tổng quan dành cho nhà môi giới Medicare để biết cách công cụ tính phù hợp với một website tuân thủ.

Đại lý và cố vấn nào được lợi từ công cụ tính IRMAA?

Nhà môi giới Medicare có khách là người hưu trí thu nhập cao, và nhân viên kinh doanh nhân thọ, niên kim, thu nhập hưu trí có khách đang đưa ra quyết định về thu nhập ở độ tuổi sáu mươi. IRMAA biến việc tính thời điểm thuế trừu tượng thành một con số phí hằng tháng, khiến nó trở thành một trong số ít chủ đề Medicare được tìm hiểu từ rất lâu trước và sau khi đăng ký.

Với nhà môi giới Medicare, đây là tài sản giáo dục quanh năm không gắn với mùa đăng ký. Với nhân viên kinh doanh niên kim và thu nhập hưu trí, công cụ kết nối thời điểm thu nhập với chi phí Medicare, bên cạnh công cụ tính niên kim chi trả ngay.

Xin lưu ý rằng khách biết việc đăng ký Medicare chấm dứt quyền đóng góp HSA (tài khoản tiết kiệm y tế) có thể cũng cần công cụ tính đóng góp HSA, nơi giải thích mốc chấm dứt do Medicare.

Công cụ tính Medicare IRMAA

Thuật ngữ widget giải thích

IRMAA
The income-related monthly adjustment amount: an extra charge added to Medicare Part B and Part D premiums for people with higher incomes. In 2026 it applies when modified adjusted gross income is above $109,000 for an individual return or $218,000 for a joint return, and the Part B premium can reach $689.90 a month.
Part B standard premium
The monthly premium most people pay for Medicare Part B (doctor visits, outpatient care). It is $202.90 in 2026 and is usually deducted from Social Security benefits. The 2026 Part B deductible is $283.
Two-year look-back
Social Security sets IRMAA from the most recent tax return the IRS provides, usually the one from two years earlier. 2026 premiums are based on 2024 income, so a large Roth conversion, home sale or capital gain can raise premiums two years later.
Brackets are a cliff
IRMAA is not phased in. One dollar over a threshold moves you into the next bracket and the full surcharge for that bracket applies. That is why the calculator shows how much income room you have before the next bracket.
Modified adjusted gross income (MAGI)
For IRMAA, MAGI is adjusted gross income plus tax-exempt interest income. Qualified Roth IRA withdrawals and HSA withdrawals for medical costs are not included; required minimum distributions and taxable Social Security are.
Life-changing event (SSA-44)
If your income has gone down because of marriage, divorce, a spouse's death, stopping or reducing work, loss of income-producing property, or loss of a pension, you can ask Social Security to use a more recent year's income by filing form SSA-44 with proof.
Part D surcharge
The IRMAA for prescription drug coverage, from $14.50 to $91.00 a month in 2026. It is paid to Medicare, not to your plan, on top of your plan's own premium, and it applies to stand-alone drug plans and Medicare Advantage plans that include drug coverage.
Married filing separately
If you file separately and lived with your spouse at any time during the year, much tighter brackets apply: income above $109,000 goes straight to the second-highest surcharge, and $391,000 or more to the highest. Separate filers who lived apart all year use the individual brackets.

Nên giới thiệu gì tiếp theo

Giới hạn đóng góp HSA

Đăng ký Medicare chấm dứt quyền đóng góp HSA. Hãy cho khách còn đi làm gần tuổi 65 thấy mốc chấm dứt đóng góp.

Mở trang công cụ tính

Thu nhập niên kim chi trả ngay

Khách hoạch định thu nhập hưu trí cùng với IRMAA có thể thấy khoản thu nhập hằng tháng mà một khoản tiền một lần có thể mua được.

Mở trang công cụ tính

Chi phí chăm sóc dài hạn

Medicare nhìn chung không chi trả chăm sóc sinh hoạt dài hạn. Người hưu trí thu nhập cao thường muốn xem khoảng thiếu hụt đó tiếp theo.

Mở trang công cụ tính
Xem các công cụ tính Medicare

Lưu ý tuân thủ cho dòng bảo hiểm này

  • Giữ trang công cụ tính trung lập về gói. Nếu website của quý vị tiếp thị gói Medicare Advantage hoặc Part D, Hướng dẫn Truyền thông và Tiếp thị Medicare của CMS được áp dụng, bao gồm tuyên bố miễn trừ TPMO khi bắt buộc, cùng với quy định của các hãng bảo hiểm.
  • Quy định về phạm vi cuộc hẹn áp dụng trước khi bàn về sản phẩm Medicare Advantage hoặc Part D trong cuộc hẹn tiếp thị cá nhân. Quy định cuối cùng CY2027 đã thay đổi các yêu cầu đó; hãy kiểm tra hướng dẫn hiện hành của CMS thay vì dựa vào quy tắc thời gian cũ.
  • Không dùng ngôn từ, logo hay thiết kế ngụ ý có liên kết với Medicare, CMS hay Sở An sinh Xã hội, và không tư vấn thuế về cách giảm thu nhập; hãy giới thiệu khách đến chuyên gia thuế.
  • Cuộc gọi và tin nhắn đến khách hàng tiềm năng từ công cụ tính cần sự đồng ý theo yêu cầu của TCPA (Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Qua điện thoại) và quy định CMS; hãy ghi lại và lưu giữ. Đây không phải tư vấn pháp lý.

InsuranceQuoteWidget là phần mềm, không phải là đại lý hay người môi giới bảo hiểm, và không báo giá, bán hay ký kết hợp đồng bảo hiểm. Quy định về giấy phép và tiếp thị bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang.

Cách soạn nội dung đồng ý nhận cuộc gọi và tin nhắn

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi các đại lý thường đặt ra

Câu trả lời trước, chi tiết sau.

Công cụ tính IRMAA dùng số liệu Medicare của năm nào?

Công cụ dùng phí Part B năm 2026 và các bậc IRMAA năm 2026 do CMS công bố ngày 14 tháng 11 năm 2025, áp dụng cho MAGI từ tờ khai thuế năm 2024. CMS thường công bố số liệu năm sau vào mùa thu, và số liệu của công cụ được cập nhật khi công bố.

Công cụ tính IRMAA có bị xem là tiếp thị Medicare không?

Bản thân công cụ mang tính giáo dục: nó giải thích một khoản phí do luật định và không nhắc đến, so sánh hay đề xuất gói nào. Nội dung xung quanh trên website có thể thay đổi điều đó. Các trang tiếp thị gói Medicare Advantage hoặc Part D thuộc quy định của CMS, vì vậy hãy rà soát toàn bộ trang với người phụ trách tuân thủ.

Tôi có cần phạm vi cuộc hẹn để gọi cho khách hàng tiềm năng IRMAA không?

Phạm vi cuộc hẹn áp dụng cho cuộc hẹn tiếp thị cá nhân về sản phẩm Medicare Advantage hoặc Part D, không áp dụng cho việc giải thích IRMAA. Nếu cuộc trao đổi chuyển sang các sản phẩm đó, hãy tuân theo yêu cầu hiện hành của CMS; quy định cuối cùng CY2027 đã thay đổi chúng, nên hãy kiểm tra hướng dẫn mới nhất và quy định của các hãng.

Công cụ tính có xử lý sự kiện thay đổi cuộc sống theo mẫu SSA-44 không?

Công cụ giải thích điều đó. Phần định nghĩa mô tả cách người có thu nhập giảm sau một sự kiện đủ điều kiện, như nghỉ hưu, kết hôn, ly hôn hay vợ/chồng qua đời, có thể đề nghị Sở An sinh Xã hội dùng thu nhập năm gần hơn bằng mẫu SSA-44. Để xem tác động, khách có thể nhập mức thu nhập gần đây thấp hơn.

Công cụ tính có bao gồm phí Medicare Advantage hoặc Medigap không?

Không. Công cụ bao gồm phí Part B, các khoản điều chỉnh theo thu nhập của Part B và Part D, và phí gói Part D do khách nhập. Phí Medicare Advantage, Medigap và Part A không được tính, giúp công cụ trung lập về gói.

Công cụ xử lý trường hợp vợ chồng như thế nào?

Người khai thuế chung có thể chọn một hoặc hai người tham gia Medicare, và mỗi người trả phí Part B cùng mọi khoản phụ phí. Người đã kết hôn khai thuế riêng nhưng sống cùng vợ/chồng trong năm dùng một bảng bậc riêng, chặt hơn nhiều, và công cụ áp dụng bảng đó.

Khoảng thu nhập còn lại trước bậc kế tiếp nghĩa là gì?

Đó là phần MAGI tăng thêm mà khách có thể có trước khi chuyển sang bậc IRMAA kế tiếp. Vì các bậc là vách đứng, con số này giúp khách và cố vấn thuế của họ cân nhắc thời điểm chuyển đổi, bán tài sản và rút tiền.

Cố vấn tài chính hoặc đại lý niên kim có dùng được công cụ tính IRMAA không?

Có. Đây là nội dung giáo dục trung lập về một chi phí Medicare, nên phù hợp với nhân viên kinh doanh thu nhập hưu trí và niên kim cũng như nhà môi giới Medicare. Bất kỳ ai tiếp tục tiếp thị gói Medicare Advantage hoặc Part D đều phải tuân theo quy định của CMS và có giấy phép, được chỉ định theo yêu cầu.

Khách hàng tiềm năng có cho thấy bậc IRMAA của khách không?

Có. Tình trạng khai thuế, MAGI, số người trong hộ, tình trạng và phí Part D, bậc và mọi kết quả đều được lưu cùng khách hàng tiềm năng và gửi trong webhook. Hãy coi số liệu thu nhập là thông tin nhạy cảm và giới hạn người trong đại lý được xem.

Gói nào bao gồm công cụ tính Medicare IRMAA?

Công cụ này có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer, cho phép nhúng tối đa 5 công cụ tính. Gói Agency với giá 150 US$ mỗi tháng nâng giới hạn lên 50 và bổ sung webhook, kèm 14 ngày dùng thử miễn phí với gói theo tháng và theo năm.

InsuranceQuoteWidget

Đưa Công cụ tính Medicare IRMAA lên website của quý đại lý.

Có trong mọi gói, bắt đầu từ gói miễn phí Producer. Các gói trả phí bổ sung webhook và 14 ngày dùng thử miễn phí.

Bắt đầu miễn phíSo sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào

Bắt đầu miễn phíBảng giá