Xây dựng cho thị trường Hoa Kỳ · giá tính bằng USD30 công cụ tính đang hoạt động
Tiếng Việt
Đăng nhập
InsuranceQuoteWidget
Bắt đầu miễn phí

Theo dòng bảo hiểm

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt

Nhân thọ · phân tích nhu cầu

Công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ trao cho quý vị khoảng thiếu hụt

Khách truy cập cộng thu nhập cần thay thế, khoản thế chấp, các khoản nợ khác, chi phí mai táng và quỹ học vấn, rồi trừ đi những gì đã có. Quý vị nhận mức bảo hiểm đề xuất và mọi con số phía sau.

Công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cộng những gì gia đình sẽ mất và phải trả nếu người được bảo hiểm qua đời — nhiều năm thu nhập, thế chấp, nợ, chi phí mai táng, học vấn — rồi trừ tiết kiệm và hợp đồng hiện có. Đại lý nhúng công cụ vì khách hàng tiềm năng đến kèm khoảng thiếu hụt tính bằng đô la, nên nhân viên mở đầu bằng con số thay vì buổi phỏng vấn tìm hiểu.

Bắt đầu miễn phíDùng thử công cụ tính trực tiếp

Có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer.

Đang hoạt độngCông cụ tính trực tiếpChỉ là ước tính nhu cầu bảo hiểm, không bao giờ là báo giá hay đề nghị bảo hiểm.

Đây là widget thật mà khách truy cập của quý đại lý sử dụng. Trên trang này, biểu mẫu thu thập thông tin đã được tắt.

Khách hàng tiềm năng mới · đã sàng lọc

Dữ liệu nhập cho quý đại lý biết điều gì trước cuộc gọi

Dữ liệu nhậpĐiều này cho nhân viên kinh doanh biết gì
Thu nhập hằng năm (Annual Income)Xác định quy mô hồ sơ và gợi ý hạng thẩm định cũng như ngân sách phí trước khi quý vị mở công cụ báo giá.
Số năm thu nhập cần thay thế (Years of Income to Replace)Thường tương ứng với thời hạn hợp đồng: 18 năm gợi ý gia đình có con nhỏ, 30 năm gợi ý khoản thế chấp mới.
Dư nợ thế chấp (Mortgage Balance)Xác nhận khách là chủ nhà, mở ra cuộc trao đổi về bảo hiểm bảo vệ khoản vay thế chấp và cho biết hộ gia đình có cần rà soát bảo hiểm tài sản & trách nhiệm không.
Quỹ học vấn (Education Fund)Giá trị khác 0 gần như luôn có nghĩa là có con chưa thành niên, đặt ra các câu hỏi về người thụ hưởng và quỹ tín thác cần lên kế hoạch.
Bảo hiểm nhân thọ hiện có (Existing Life Insurance)Cho thấy mức độ phụ thuộc vào bảo hiểm nhóm. Nếu đó là bảo hiểm duy nhất, khả năng chuyển theo khi đổi việc là điểm mở đầu của quý vị.
Tiết kiệm & đầu tư (Savings & Investments)Cho thấy khả năng thanh khoản và mức độ trưởng thành trong hoạch định; số dư lớn thường là khách sẵn sàng bàn về sản phẩm trọn đời.

Cuộc gọi đầu tiên của quý đại lý

Nhân viên kinh doanh nên mở đầu cuộc gọi với những con số này thế nào?

Khách đã tự làm phép tính, nên phút đầu tiên nên xác nhận con số của họ chứ không bắt họ làm lại. Hãy xoay quanh ước tính họ đã lập; chưa nói đến phí cho đến khi đã báo giá đúng quy trình.

  1. 01"Anh/chị tính ra khoảng thiếu hụt như con số trên màn hình, chủ yếu từ mười năm thu nhập. Mười năm có phải là lúc con út của anh/chị tự lập được không?"
  2. 02"Anh/chị có ghi bảo hiểm qua nơi làm việc. Anh/chị có biết hợp đồng đó có còn hiệu lực nếu đổi chỗ làm không?"
  3. 03"Dư nợ thế chấp là khoản lớn nhất sau thu nhập. Gia đình anh/chị muốn trả hết căn nhà, hay chỉ cần đảm bảo các kỳ trả góp trong một thời gian?"

Nên đặt công cụ ở đâu trên website

  • Trang bảo hiểm nhân thọ chính

    Đây là nơi khách đang hỏi "tôi cần bao nhiêu?" truy cập; trả lời ngay trên trang tốt hơn chuyển họ sang biểu mẫu.

  • Email chào mừng chủ nhà mới

    Dư nợ thế chấp vẫn còn mới trong tâm trí, và công cụ biến khách hàng tài sản & trách nhiệm thành cuộc trao đổi nhân thọ theo cách của họ.

  • Bài viết về sinh con, kết hôn và mua nhà

    Sự kiện trong đời thúc đẩy việc tìm kiếm; công cụ tính trong bài giúp chuyển đổi những người đọc chưa sẵn sàng trao đổi.

  • Trang đăng ký phúc lợi nhân viên

    Người lao động so sánh các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ tự nguyện muốn biết hệ số bảo hiểm nhóm thực sự bao phủ được bao nhiêu.

Những đại lý nào được lợi nhiều nhất từ công cụ tính nhu cầu nhân thọ?

Đại lý nhân thọ và sức khỏe đang chạy quảng cáo hoặc nội dung dẫn về trang nhân thọ được lợi nhiều nhất, tiếp theo là đại lý tài sản & trách nhiệm muốn hoàn thiện hồ sơ khách hàng nhà ở và ô tô. Bất kỳ ai đã chán biểu mẫu báo giá chỉ trả về số điện thoại đều có lợi, vì ước tính nhu cầu cho nhân viên biết ai nghiêm túc và hồ sơ lớn cỡ nào.

Với đại lý chuyên nhân thọ, công cụ thay thế nửa đầu bảng tìm hiểu thông tin. Thu nhập, số năm, nợ và bảo hiểm hiện có là những dữ liệu nhân viên vẫn thu thập trong cuộc gọi tìm hiểu; ở đây khách tự cung cấp khi đang có động lực, và hồ sơ khách hàng tiềm năng lưu lại.

Với đại lý tài sản & trách nhiệm, trường dư nợ thế chấp là cầu nối. Chủ nhà vừa mua bảo hiểm cho căn nhà mới là khách hàng nhân thọ tự nhiên nhất trong danh mục của quý vị, và liên kết công cụ tính trong email chào mừng hoặc trên trang bảo hiểm nhà ở cho họ cách riêng tư để tìm hiểu trước.

Công cụ tính này bao gồm những gì, và bỏ qua những gì?

Công cụ nhân thu nhập hằng năm với số năm cần thay thế, cộng thế chấp, các khoản nợ khác, chi phí mai táng và quỹ học vấn, rồi trừ tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ hiện có. Công cụ không điều chỉnh theo lạm phát, thuế hay lợi nhuận đầu tư từ quyền lợi tử vong, nên kết quả là ước tính để lên kế hoạch mà nhân viên có giấy phép cần tinh chỉnh, không bao giờ là báo giá.

Sự đơn giản đó chính là điểm mấu chốt trên website công khai. Khách thấy vì sao con số thay đổi khi họ sửa một trường, và khối Định nghĩa giải thích từng phần bằng ngôn ngữ dễ hiểu, kể cả vì sao bảo hiểm nhóm thường chấm dứt khi nghỉ việc.

Khi xem khách hàng tiềm năng, hãy coi mức bảo hiểm đề xuất là điểm xuất phát của chính khách. Phân tích nhu cầu của quý vị có thể cao hơn hoặc thấp hơn khi tính đến trợ cấp người còn sống của Social Security, lạm phát và cách quyền lợi tử vong được đầu tư. Cẩm nang về các phương pháp phân tích nhu cầu bảo hiểm nhân thọ so sánh cách này với hệ số nhân thu nhập và giá trị đời người.

Làm thế nào để biến khoảng thiếu hụt thành hợp đồng được phát hành?

Chuyển khách hàng tiềm năng cho nhân viên trong vài phút, mở đầu bằng khoảng thiếu hụt và thành phần lớn nhất, xác nhận số liệu, rồi báo giá các lựa chọn theo đó. Vì khách tự chọn số năm và các khoản nợ, việc trình bày số tiền bảo hiểm khớp với ước tính của họ giống như một sự xác nhận hơn là chào bán, giúp rút ngắn đường đến hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

Gửi webhook đến HighLevel hoặc CRM và gắn thẻ theo quy mô khoảng thiếu hụt, không chỉ theo công cụ tính. Khoảng thiếu hụt sáu chữ số của hộ có hai nguồn thu nhập và khoảng thiếu hụt bảy chữ số của chủ doanh nghiệp cần chuỗi chăm sóc khác nhau, và thường là nhân viên khác nhau.

Nếu khách chưa đặt lịch, các con số giúp nội dung chăm sóc cụ thể hơn. Một tin nhắn nhắc đến khoản thế chấp họ đã nhập giống như dịch vụ; một câu "hỏi thăm" chung chung thì không. Hãy đảm bảo nội dung đồng ý bao gồm các cuộc gọi và tin nhắn mà chuỗi đó sẽ gửi.

  • Thẻ: nhóm khoảng thiếu hụt (ví dụ dưới 250 nghìn, 250 nghìn–1 triệu, trên 1 triệu đô la)
  • Thẻ: chỉ có bảo hiểm nhóm khi bảo hiểm hiện có bằng hợp đồng qua nơi làm việc
  • Nhiệm vụ: gọi trong ngày với khoảng thiếu hụt trên ngưỡng của đại lý
  • Chuỗi: gia đình có quỹ học vấn nhận nội dung về người thụ hưởng và quỹ tín thác

Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ

Thuật ngữ widget giải thích

Coverage need
The death benefit estimated to keep your family financially stable: income replacement plus debts, final expenses and education costs, minus savings and existing coverage. This calculator adds those parts without adjusting for inflation, taxes or investment returns on the payout, so it is a starting point rather than a precise figure.
Income replacement
The part of coverage meant to replace the earnings your family would lose, calculated here as annual income times the years to replace. $75,000 for 10 years is $750,000. It usually makes up the largest share of the need, so the number of years chosen has a big effect on the result.
Years of income to replace
How long the policy should support your household — often until the youngest child is financially independent or a spouse reaches retirement. Longer periods raise the coverage need in direct proportion. It also suggests a matching term length if you are considering term life insurance.
Debts and final expenses
Obligations the payout could clear at once: the remaining mortgage balance, car loans, credit cards and student loans, plus funeral, burial and estate-settlement costs. Paying off the mortgage removes the family’s largest monthly bill, which can reduce the income they need going forward.
Education fund
Money set aside for children’s future college or other education. This calculator adds the amount you enter in today’s dollars; it does not project tuition inflation or subtract existing college savings, so enter a net figure if you already have an education account.
Existing resources
Savings, investments and life insurance your family could already draw on, subtracted from the total need. Include group coverage through work, but keep in mind it usually ends if you leave the job. Retirement accounts can count, though withdrawals may be taxed.
Death benefit
The amount a life insurance policy pays the beneficiaries when the insured person dies. It is generally not subject to federal income tax for the beneficiary. The recommended coverage from this calculator is an estimate of the death benefit needed.
Term life insurance
Coverage for a set period, such as 10, 20 or 30 years, that pays only if the insured dies during that period. It has no cash value and usually costs much less per dollar of coverage than permanent insurance, which is why it is commonly used to cover an income-replacement need like the one estimated here.
Beneficiary
The person, trust or entity named to receive the death benefit. Naming minors directly can complicate access to the money, so a trust or custodian is often used. Beneficiary designations generally override a will, so they are worth reviewing after a marriage, divorce or birth.

Nên giới thiệu gì tiếp theo

Thu nhập khi mất khả năng lao động

Người vừa định giá thu nhập của mình cho quyền lợi tử vong nên thấy việc mất thu nhập khi còn sống sẽ tốn bao nhiêu; cùng người có thu nhập đó là khách hàng tiềm năng.

Mở trang công cụ tính

Giá trị đời người

Người thu nhập cao và chủ doanh nghiệp có tổng nhu cầu trông nhỏ so với khả năng kiếm tiền sẽ có lợi từ góc nhìn dựa trên thu nhập.

Mở trang công cụ tính

Chi phí chăm sóc dài hạn

Khách ở tuổi năm mươi nhập quỹ học vấn nhỏ và khoản tiết kiệm lớn thường đang nghĩ đến chi phí chăm sóc tiếp theo.

Mở trang công cụ tính
Xem các công cụ tính Nhân thọ

Lưu ý tuân thủ cho dòng bảo hiểm này

  • Mức bảo hiểm đề xuất là ước tính nhu cầu, không phải báo giá, phí bảo hiểm hay sự chấp thuận. Thẩm định, quy định của hãng bảo hiểm và yêu cầu của tiểu bang quyết định những gì thực sự được phát hành.
  • Quy định thay thế hợp đồng được áp dụng nếu cuộc trao đổi chuyển sang thay thế một hợp đồng hiện có; hãy tuân theo biểu mẫu thay thế của tiểu bang và quy trình của hãng.
  • Nếu quý vị gọi điện hoặc nhắn tin cho khách hàng tiềm năng, biểu mẫu phải ghi nhận sự đồng ý mà TCPA (Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Qua điện thoại) yêu cầu cho cách quý vị liên hệ. Hãy cùng luật sư soạn nội dung đồng ý riêng; đây không phải tư vấn pháp lý.
  • Nhân viên kinh doanh phải có giấy phép tại tiểu bang của khách và được chỉ định bởi các hãng họ giới thiệu. Đại lý độc quyền nên xác nhận hãng bảo hiểm cho phép dùng công cụ trên website.

InsuranceQuoteWidget là phần mềm, không phải là đại lý hay người môi giới bảo hiểm, và không báo giá, bán hay ký kết hợp đồng bảo hiểm. Quy định về giấy phép và tiếp thị bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang.

Cách soạn nội dung đồng ý nhận cuộc gọi và tin nhắn

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi các đại lý thường đặt ra

Câu trả lời trước, chi tiết sau.

Công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ có tốt hơn biểu mẫu báo giá để thu hút khách hàng nhân thọ không?

Với hầu hết đại lý, có, vì khách hàng tiềm năng đến kèm bối cảnh. Biểu mẫu báo giá cho quý vị tên và ngày sinh; công cụ này cho quý vị thu nhập, thế chấp, nợ, bảo hiểm hiện có và khoảng thiếu hụt khách đã tính. Quý vị vẫn cần quy trình báo giá có giấy phép, nhưng cuộc gọi đầu tiên bắt đầu ở giai đoạn xa hơn nhiều.

Công cụ tính này dùng phương pháp nào: DIME, hệ số nhân thu nhập hay giá trị đời người?

Đây là phương pháp dựa trên nhu cầu, gần với DIME. Thu nhập nhân số năm, cộng thế chấp, các khoản nợ khác, chi phí mai táng và học vấn, trừ tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ hiện có. Nếu quý vị muốn góc nhìn dựa trên thu nhập, hãy kết hợp với công cụ tính giá trị đời người.

Vì sao mức bảo hiểm đề xuất có thể khác với đề xuất của nhân viên chúng tôi?

Công cụ cố ý bỏ qua lạm phát, thuế, lợi nhuận đầu tư từ khoản chi trả và trợ cấp người còn sống của Social Security. Điều đó giúp công cụ dễ hiểu trên website. Nhân viên của quý vị tinh chỉnh con số trong phân tích nhu cầu, và hồ sơ khách hàng tiềm năng cho thấy chính xác dữ liệu nào cần xem lại.

Khách hàng tiềm năng hiển thị từng dòng của phép tính hay chỉ tổng?

Từng phần. Lần gửi lưu mọi dữ liệu nhập cùng các kết quả: mức bảo hiểm đề xuất, thay thế thu nhập, nợ và chi phí mai táng, quỹ học vấn và nguồn lực hiện có. Dữ liệu có trong email thông báo, danh bạ tích hợp và payload webhook.

Chúng tôi có thể dùng công cụ để bán chéo nhân thọ cho khách hàng bảo hiểm nhà ở không?

Đó là một trong những cách dùng tốt nhất. Hãy gắn liên kết trong email gia hạn hoặc chào mừng bảo hiểm nhà ở, khi dư nợ thế chấp đang là mối quan tâm hàng đầu. Khách hàng tiềm năng thu được cho nhân viên nhân thọ biết quy mô khoản vay và thu nhập hộ gia đình trước khi gọi, biến một lời bán chéo thành cuộc gọi dịch vụ.

Khách truy cập có phải cung cấp thông tin liên hệ trước khi thấy kết quả không?

Không. Kết quả cập nhật ngay khi họ nhập và biểu mẫu liên hệ nằm bên cạnh. Đó là chủ đích: mọi người tin vào con số họ tự tính ra, và những người gửi thông tin sau khi thấy khoảng thiếu hụt là đang thể hiện sự quan tâm thực sự.

Đại lý độc quyền của chúng tôi có thể đặt công cụ trên website do hãng cung cấp không?

Việc nhúng chỉ cần một thẻ div và một đoạn script, hoặc một iframe, nên hoạt động trên hầu hết trình tạo website. Việc hãng có cho phép công cụ bên thứ ba trên trang của đại lý hay không là quy định của hãng; hãy hỏi văn phòng khu vực hoặc bộ phận tuân thủ trước khi đăng.

Gói nào bao gồm các công cụ tính bảo hiểm nhân thọ?

Mọi gói đều bao gồm các công cụ tính bảo hiểm nhân thọ, bắt đầu từ gói miễn phí Producer, cho phép nhúng tối đa 5 công cụ tính. Xem bảng giá để biết giới hạn cao hơn, webhook và các lựa chọn theo năm hoặc trọn đời.

Công cụ tính có dùng được bằng tiếng Tây Ban Nha không?

Có. Khách có thể chuyển giao diện công cụ tính giữa 2 ngôn ngữ, trong đó có tiếng Tây Ban Nha, giúp các đại lý phục vụ gia đình nói tiếng Tây Ban Nha. Giấy phép của nhân viên và mọi quy định về ngôn ngữ trong cuộc trao đổi bán hàng vẫn được áp dụng.

InsuranceQuoteWidget

Đưa Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ lên website của quý đại lý.

Có trong mọi gói, bắt đầu từ gói miễn phí Producer. Các gói trả phí bổ sung webhook và 14 ngày dùng thử miễn phí.

Bắt đầu miễn phíSo sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào

Bắt đầu miễn phíBảng giá