Xây dựng cho thị trường Hoa Kỳ · giá tính bằng USD30 công cụ tính đang hoạt động
Tiếng Việt
Đăng nhập
InsuranceQuoteWidget
Bắt đầu miễn phí

Theo dòng bảo hiểm

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt

Niên kim · chứng khoán

Công cụ tính phí niên kim biến đổi cho đội ngũ có hai loại giấy phép

Khách truy cập nhập phí bảo hiểm, lợi suất gộp của tài khoản đầu tư con, phí hằng năm, phí hủy hợp đồng và khoảng thời gian. Quý vị nhận giá trị tài khoản dự kiến, giá trị hoàn lại khi hủy và phần tăng trưởng bị mất do phí.

Công cụ tính phí niên kim biến đổi dự phóng giá trị hợp đồng sau lợi suất tài khoản đầu tư con, phí hằng năm và phí hủy hợp đồng (nếu có), và cho thấy phần tăng trưởng bị mất do phí bằng đô la. Các công ty có nhân viên kinh doanh đã đăng ký chứng khoán nhúng công cụ này vì nhiều khách đã sở hữu niên kim biến đổi và muốn được rà soát, khiến đây là nguồn tốt cho các cuộc hẹn tư vấn ý kiến thứ hai.

Bắt đầu miễn phíDùng thử công cụ tính trực tiếp

Có trong mọi gói, kể cả gói miễn phí Producer.

Đang hoạt độngCông cụ tính trực tiếpChỉ là ước tính nhu cầu bảo hiểm, không bao giờ là báo giá hay đề nghị bảo hiểm.

Đây là widget thật mà khách truy cập của quý đại lý sử dụng. Trên trang này, biểu mẫu thu thập thông tin đã được tắt.

Khách hàng tiềm năng mới · đã sàng lọc

Dữ liệu nhập cho quý đại lý biết điều gì trước cuộc gọi

Dữ liệu nhậpĐiều này cho nhân viên kinh doanh biết gì
Phí bảo hiểm ban đầu (Initial Premium)Quy mô hợp đồng. Kết hợp với mức phí đã nhập, con số này cho biết đại khái khách trả bao nhiêu phí mỗi năm.
Phí hằng năm (%) (Annual Fees)Mức phí nhập cao thường cho thấy khách đã đọc bảng sao kê hoặc bản cáo bạch và không hài lòng; đây là tín hiệu của khách hàng tiềm năng có nhu cầu rà soát.
Phí hủy hợp đồng (%) (Surrender Charge)Phí khác không nghĩa là khách vẫn đang trong lịch biểu phí hủy hợp đồng, nên mọi cuộc trao đổi về chuyển đổi hợp đồng phải cân nhắc kỹ chi phí này.
Lợi suất gộp hằng năm (%) (Gross Annual Return)Cho thấy kỳ vọng thị trường và khẩu vị rủi ro, những yếu tố quan trọng với mọi khuyến nghị.
Số năm (Years)Khoảng thời gian khách quan tâm; thời gian ngắn kết hợp với phí hủy hợp đồng là gợi ý để trao đổi về tính thanh khoản.

Cuộc gọi đầu tiên của quý đại lý

Đại diện đã đăng ký nên mở đầu với khách hàng tiềm năng niên kim biến đổi thế nào?

Nhiều khách đã sở hữu hợp đồng. Hãy bắt đầu bằng việc hiểu họ có gì và vì sao họ mua, không phải bằng việc chê bai. Việc chuyển đổi hợp đồng chịu quy định chặt chẽ, và một lần rà soát có thể kết luận hợp đồng hiện tại vẫn phù hợp.

  1. 01"Anh/chị đã nhập mức phí hơn hai phần trăm một chút. Anh/chị có biết con số đó đã bao gồm điều khoản bổ sung về thu nhập hay quyền lợi tử vong trong hợp đồng chưa?"
  2. 02"Phí hủy hợp đồng cho thấy anh/chị vẫn còn trong lịch biểu. Trước hết, mình nên biết anh/chị sẽ từ bỏ những tính năng nào và việc thay đổi sẽ tốn bao nhiêu."
  3. 03"Anh/chị có tiện gửi bảng sao kê gần đây để mình rà soát những gì anh/chị thực sự sở hữu, thay vì dựa trên ước tính không?"

Nên đặt công cụ ở đâu trên website

  • Trang đích rà soát niên kim hoặc ý kiến thứ hai

    Chủ hợp đồng nghi ngờ mình đang trả phí quá cao muốn định lượng phí trước khi gọi cho bất kỳ ai.

  • Trang tổng hợp hoạch định hưu trí, sau phần công bố đã được phê duyệt

    Đặt công cụ trong bối cảnh cùng niên kim cố định và niên kim thu nhập để khách so sánh các cách tiếp cận.

  • Email chiến dịch rà soát khách hàng

    Khách hiện tại tự mô phỏng hợp đồng của mình đang báo hiệu họ muốn rà soát định kỳ ngay bây giờ.

Ai nên đặt công cụ tính niên kim biến đổi trên website?

Chỉ những công ty có nhân viên kinh doanh vừa đăng ký chứng khoán theo yêu cầu qua một công ty môi giới-đại lý chứng khoán, vừa có giấy phép bảo hiểm tiểu bang được phép bán niên kim biến đổi. Niên kim biến đổi là chứng khoán, nên các truyền thông về sản phẩm này cũng có thể phải được công ty môi giới-đại lý rà soát. Đại lý chỉ có giấy phép bảo hiểm nên dùng công cụ niên kim cố định và chuyển câu hỏi về niên kim biến đổi cho chuyên gia đã đăng ký phù hợp.

Với đội ngũ có hai loại giấy phép, công cụ tính chủ yếu là công cụ rà soát. Khách đang sở hữu hợp đồng có thể thấy phí và phí hủy hợp đồng ảnh hưởng đến giá trị của họ bằng đô la cụ thể, điều thúc đẩy họ yêu cầu được xem xét lại.

Trước khi đăng, hãy để bộ phận tuân thủ hoặc rà soát quảng cáo của công ty môi giới-đại lý phê duyệt trang và mọi nội dung xung quanh. Việc rà soát đó cũng có thể quy định cách ghi nhận và liên hệ khách hàng tiềm năng.

Phép dự phóng cho thấy gì và đơn giản hóa những gì?

Công cụ tăng phí bảo hiểm theo lợi suất gộp trừ phí hằng năm, so sánh với mức tăng trưởng theo lợi suất gộp để cho thấy chi phí của phí, rồi trừ phí hủy hợp đồng (nếu có) để ra giá trị hoàn lại. Công cụ giả định lợi suất không đổi và phí cố định, một lần đóng phí, không có phí điều khoản bổ sung và không có thuế, nên kết quả thực tế sẽ khác.

Con số chi phí của phí thường gây ấn tượng nhất. Vì phí bị trừ mỗi năm, chúng cũng lấy đi phần tăng trưởng mà số tiền đó lẽ ra tạo ra, nên phần tăng trưởng bị mất có thể lớn hơn nhiều so với tỷ lệ phí nhân với phí bảo hiểm.

Con số đó phải được trình bày công bằng. Phí chi trả cho các tính năng bảo hiểm, như quyền lợi tử vong hay bảo đảm thu nhập, có thể có giá trị thực với một khách hàng cụ thể. Một lần rà soát cân bằng phải cân nhắc cả hai mặt.

Những quy định nào áp dụng khi việc rà soát dẫn đến chuyển đổi hợp đồng?

Việc khuyến nghị mua và chuyển đổi niên kim biến đổi chịu sự điều chỉnh của quy định FINRA (Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính), bao gồm Quy tắc FINRA 2330, Quy định Lợi ích Tốt nhất (Regulation Best Interest) đối với khuyến nghị của công ty môi giới-đại lý, và quy định của tiểu bang về thay thế hợp đồng bảo hiểm và lợi ích tốt nhất trong niên kim. Nhân viên kinh doanh phải cân nhắc phí hủy hợp đồng, quyền lợi bị mất, thời hạn phí hủy mới và chi phí, và lập hồ sơ lý do việc chuyển đổi có lợi cho khách trước khi khuyến nghị.

Hãy lưu dữ liệu nhập của công cụ tính như hồ sơ những gì khách đã cho biết, không phải cơ sở cho khuyến nghị. Một lần rà soát đầy đủ dùng hợp đồng thực tế, bản cáo bạch và bảng sao kê. Xem bài viết về công cụ tính niên kim và tính phù hợp để biết cách các đại lý xử lý hồ sơ đó.

Phí niên kim biến đổi

Thuật ngữ widget giải thích

Variable annuity
An insurance contract in which your money is invested in sub-accounts similar to mutual funds, so its value rises and falls with the markets. Earnings grow tax-deferred until withdrawn. In exchange for insurance features, it carries ongoing fees and often surrender charges, both of which this calculator deducts from the projected value.
Annual fees
The combined yearly charges on the contract: the insurer’s mortality and expense charge, administrative fees and the underlying fund expenses, expressed as a percentage of the account value. The calculator subtracts them from the gross return each year. Optional riders, such as income or death benefit guarantees, usually cost extra and are not included.
Cost of fees
The growth lost to annual fees over the period: what the account would have reached at the gross return minus what it reaches after fees. Because fees are taken every year, they also remove the future growth those dollars would have earned, so the cost compounds and can be much larger than the fee percentage suggests.
Surrender charge
A penalty for withdrawing more than the contract allows, or cashing out entirely, during the early years. It is a percentage of the amount withdrawn that typically declines each year until the surrender schedule ends. Enter the charge that would still apply at the end of your chosen period, or 0% if the schedule will have expired.
Surrender value
What you would receive if you cashed out the contract at the end of the period: the account value minus any surrender charge still in effect. It is before income tax on the gains, which is due at withdrawal and is not modeled here. Once the surrender schedule has expired, it equals the account value.
Account value
The projected value of the contract at the end of the period: the initial premium grown at the gross return minus annual fees. It is what the contract is worth on paper, before any surrender charge or taxes. Actual sub-account performance will vary, including years with losses.
Initial premium
The lump sum you pay into the annuity at the start. This calculator models a single premium with no later additions or withdrawals. Some contracts add a bonus to the premium, usually offset by longer surrender periods or higher fees; any bonus is not included here.
Sub-accounts
The investment options inside a variable annuity, typically portfolios of stocks, bonds or money market instruments managed like mutual funds. Your account value depends on how the sub-accounts you choose perform. Each has its own expense ratio, which forms part of the annual fees entered in this calculator.
Gross annual return
The average yearly return of the sub-accounts before any annuity fees are subtracted. The calculator holds it constant for the whole period, which smooths over real market swings. Your net growth rate is roughly the gross return minus the annual fee percentage, so a 7% return with 2% in fees grows at about 5%.

Nên giới thiệu gì tiếp theo

Tăng trưởng niên kim cố định

Với khách muốn bảo đảm thay vì chịu rủi ro thị trường, hợp đồng cố định là phép so sánh tự nhiên.

Mở trang công cụ tính

Thu nhập niên kim chi trả ngay

Chủ hợp đồng sắp nghỉ hưu có thể quan tâm đến việc biến giá trị thành thu nhập hơn là tăng trưởng.

Mở trang công cụ tính
Xem các công cụ tính Niên kim

Lưu ý tuân thủ cho dòng bảo hiểm này

  • Niên kim biến đổi là chứng khoán. Việc bán hoặc khuyến nghị cần đăng ký chứng khoán qua một công ty môi giới-đại lý thành viên FINRA (Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính) cùng với giấy phép bảo hiểm tiểu bang; nhân viên kinh doanh chỉ có giấy phép bảo hiểm không được chào bán.
  • Truyền thông về niên kim biến đổi, bao gồm trang này và các tin nhắn liên hệ, có thể cần công ty môi giới-đại lý phê duyệt và phải công bằng, cân bằng theo quy định FINRA.
  • Việc chuyển đổi và thay thế hợp đồng chịu sự điều chỉnh của Quy tắc FINRA 2330, Quy định Lợi ích Tốt nhất và quy định của tiểu bang về thay thế hợp đồng và lợi ích tốt nhất trong niên kim. Hãy lập hồ sơ cơ sở của mọi khuyến nghị.
  • Các dự phóng giả định lợi suất và phí không đổi, không phải bản cáo bạch, bảng minh họa hay đề nghị. Hãy hướng khách đến bản cáo bạch để có thông tin đầy đủ.

InsuranceQuoteWidget là phần mềm, không phải là đại lý hay người môi giới bảo hiểm, và không báo giá, bán hay ký kết hợp đồng bảo hiểm. Quy định về giấy phép và tiếp thị bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang.

Cách soạn nội dung đồng ý nhận cuộc gọi và tin nhắn

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi các đại lý thường đặt ra

Câu trả lời trước, chi tiết sau.

Đại lý chỉ có giấy phép bảo hiểm có dùng được công cụ tính niên kim biến đổi không?

Không nên dùng để chào bán niên kim biến đổi. Niên kim biến đổi là chứng khoán, và việc bán cần đăng ký chứng khoán cùng giấy phép bảo hiểm. Đại lý chỉ có giấy phép bảo hiểm nên dùng công cụ tính niên kim cố định và thỏa thuận giới thiệu cho các câu hỏi về chứng khoán.

Vì sao chi phí của phí trông lớn như vậy?

Phí được tính mỗi năm trên toàn bộ giá trị tài khoản, nên chúng cũng lấy đi phần tăng trưởng mà số tiền đó lẽ ra tạo ra. Trong thời gian dài, hiệu ứng lãi kép có thể lớn hơn nhiều so với tỷ lệ phí. Khối Định nghĩa giải thích điều này bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Công cụ tính có bao gồm phí điều khoản bổ sung không?

Chỉ khi khách đưa chúng vào mức phí hằng năm đã nhập. Cách tính mặc định gồm phí rủi ro tử vong và chi phí, phí quản lý và phí quỹ. Điều khoản bổ sung tùy chọn về bảo đảm thu nhập hoặc quyền lợi tử vong thường tốn thêm và được liệt kê riêng trong bản cáo bạch.

Giá trị hoàn lại có phải là số tiền khách thực sự nhận được không?

Đó là ước tính trước thuế thu nhập, bằng giá trị tài khoản dự kiến trừ phí hủy hợp đồng khách đã nhập. Giá trị thực tế phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư thực, lịch biểu của hợp đồng và thuế trên phần lãi.

Công ty môi giới-đại lý của chúng tôi có cần phê duyệt trang công cụ tính không?

Rất có thể. Các trang bàn về niên kim biến đổi thường được coi là truyền thông với công chúng và được rà soát theo quy trình của công ty môi giới-đại lý. Hãy hỏi bộ phận tuân thủ trước khi đăng.

Ai thường dùng công cụ tính này?

Chủ yếu là chủ hợp đồng hiện tại tò mò về phí hoặc giá trị hoàn lại, cùng những khách đang so sánh các loại niên kim. Dữ liệu nhập về phí và phí hủy hợp đồng thường cho biết quý vị đang trao đổi với nhóm nào.

Nhân viên kinh doanh có nên khuyến nghị chuyển đổi nếu phí cao không?

Không chỉ dựa vào phí. Việc chuyển đổi phải tính đến phí hủy hợp đồng, quyền lợi sẽ mất, thời hạn phí hủy mới và nhu cầu tổng thể của khách, đồng thời chịu quy định của FINRA và tiểu bang. Một lần rà soát cẩn thận có thể kết luận giữ hợp đồng hiện tại là lựa chọn đúng.

Chúng tôi có thể chỉ chuyển khách hàng tiềm năng niên kim biến đổi cho đại diện đã đăng ký không?

Có. Hãy đặt webhook riêng cho công cụ tính này để khách hàng tiềm năng vào một pipeline riêng hoặc workflow HighLevel chỉ phân công cho nhân viên kinh doanh đã đăng ký phù hợp.

Gói nào bao gồm công cụ tính niên kim biến đổi?

Mọi gói đều bao gồm công cụ này, kể cả gói miễn phí Producer, cho phép nhúng tối đa 5 công cụ tính. Xem bảng giá để biết giới hạn cao hơn cùng điều khoản theo năm và trọn đời.

InsuranceQuoteWidget

Đưa Phí niên kim biến đổi lên website của quý đại lý.

Có trong mọi gói, bắt đầu từ gói miễn phí Producer. Các gói trả phí bổ sung webhook và 14 ngày dùng thử miễn phí.

Bắt đầu miễn phíSo sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào

Bắt đầu miễn phíBảng giá