Công cụ so sánh bảo hiểm có thời hạn và trọn đời giải quyết tranh luận bằng chính báo giá của khách hàng

Các đại lý nhân thọ bán cả bảo hiểm có thời hạn lẫn vĩnh viễn, và nhân viên kinh doanh độc lập thường được nhờ cho ý kiến thứ hai về một đề xuất bảo hiểm vĩnh viễn. Công cụ hiệu quả nhất với người sẵn sàng đề xuất cả hai sản phẩm, vì công cụ được thiết kế trung lập và khách sẽ nhận ra nếu cuộc gọi sau đó không như vậy.

Đại lý độc quyền có hãng chú trọng sản phẩm vĩnh viễn cũng có thể dùng, nhưng khách hàng tiềm năng thường là người đã đọc lập luận "mua bảo hiểm có thời hạn và đầu tư phần chênh lệch" trên mạng. Hãy xem phép so sánh là điểm khởi đầu tôn trọng, không phải cuộc tranh luận cần thắng.

Vì khách tự nhập phí và số liệu bảng minh họa, khách hàng tiềm năng thường cho quý vị biết đã có một nhân viên kinh doanh khác tham gia. Điều đó khiến trang này rất phù hợp với đại lý tiếp thị dịch vụ rà soát hợp đồng và cho ý kiến thứ hai.

Công cụ lấy phần phí chênh lệch hằng năm, đầu tư vào đầu mỗi năm theo lợi suất đã nhập, rồi so sánh tổng số cuối thời hạn với giá trị hoàn lại tiền mặt của bảo hiểm trọn đời tại thời điểm đó. Công cụ không mô phỏng thuế, phí, cổ tức, khoản vay theo hợp đồng, điều khoản bổ sung hay quyền lợi tử vong sau khi hết thời hạn.

Kết quả hiển thị phần chênh lệch đã đầu tư, giá trị hoàn lại, tổng phí của mỗi lựa chọn, và một con số lợi thế của bảo hiểm có thời hạn cộng đầu tư kèm câu nêu rõ cách nào có lợi hơn theo các giả định đó.

Những điểm bị bỏ qua chính là nơi chuyên môn của quý vị phát huy giá trị. Giá trị hoàn lại bảo hiểm trọn đời tăng trưởng hoãn thuế còn tài khoản chịu thuế thì không; hợp đồng có thời hạn không còn bảo hiểm sau khi hết hạn, còn bảo hiểm trọn đời vẫn tiếp tục; và phép so sánh chỉ đúng nếu phần chênh lệch thực sự được đầu tư mỗi năm. Hãy nêu từng điểm trong cuộc gọi thay vì để một con số duy nhất tự nói.

• Dữ liệu nhập: quyền lợi tử vong, hai mức phí hằng năm, giá trị hoàn lại cuối thời hạn, độ dài thời hạn, lợi suất giả định
• Kết quả: lợi thế của bảo hiểm có thời hạn cộng đầu tư, lựa chọn có giá trị hơn trong thời hạn, phần chênh lệch đã đầu tư, giá trị hoàn lại, tổng phí của mỗi lựa chọn
• Không mô phỏng: thuế, phí đầu tư, cổ tức ngoài con số đã nhập, điều khoản bổ sung, khoản vay theo hợp đồng, bảo hiểm sau khi hết thời hạn

Vì không ai biết giá trị hoàn lại của bảo hiểm trọn đời ở năm thứ hai mươi trừ khi đang cầm bảng minh họa hợp đồng. Một con số chính xác trong trường này cho quý vị biết khách đã có đề xuất bảo hiểm vĩnh viễn trong tay, thường từ đại lý khác, và muốn một cách trung lập để đánh giá trước khi ký.

Chú thích của công cụ gợi ý dùng cột đảm bảo để so sánh thận trọng. Hãy hỏi khách dùng cột nào: câu trả lời cho biết họ có hiểu khác biệt giữa giá trị đảm bảo và không đảm bảo hay không, điều cần làm rõ đầu tiên.

Nếu cuộc trao đổi chuyển sang việc thay thế một hợp đồng hiện có, quy định thay thế hợp đồng của tiểu bang thường yêu cầu các mẫu công bố và bảng so sánh cụ thể. Hãy làm chậm cuộc trao đổi và tuân theo quy trình thay thế của hãng bảo hiểm.

Thường quay lại số tiền bảo hiểm. Nhiều người tranh luận về loại hợp đồng nhưng chưa bao giờ tính mình cần bao nhiêu, nên bước tiếp theo là phân tích nhu cầu, rồi quyết định phần nào của nhu cầu là vĩnh viễn, như chi phí hậu sự hay mục tiêu hoạch định di sản, và phần nào là tạm thời.

Hãy gộp công cụ so sánh với công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và công cụ tính giá trị đời người trong một widget nhiều công cụ tính, để khách chuyển qua lại giữa các câu hỏi trong một lần truy cập. Mỗi lần gửi đều vào cùng một liên hệ đã được loại trùng.