按险种
年金
变额年金的价值随持有人所选投资子账户的表现而涨跌。它既是保险合同也是证券,因此销售时需要证券注册和人寿保险执照。死亡率、管理、基金和附加险等费用会降低回报。
变额年金是所有年金类型中受监管审查最严的:证券方面适用 FINRA 规则,保险方面适用各州最佳利益规定。费用披露是核心,因为层层叠加的年度费用在长期持有中会复利成巨大差额。
变额年金计算器把年总回报率与年度费用分开,并在账户价值和退保价值旁显示费用代价(损失的增长)。未取得证券注册的代理机构不应使用该计算器招揽变额年金销售。
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