无保险驾驶人保障（Uninsured motorist coverage）

无保险驾驶人（UM）保障在肇事驾驶人没有保险或肇事逃逸时，赔付投保人的人身伤害，在部分州还包括财产损失。保险不足驾驶人（UIM）保障则在肇事驾驶人限额过低时适用。可获得性、强制提供要求和拒绝规则因州而异。

UM/UIM 保护客户免受其他驾驶人选择的影响，因此容易解释，也容易买得不够。许多州要求保险公司必须提供，拒绝时须签署书面拒绝书，因此客户放弃或降低这项保障时，代理机构需要留下清晰的记录。

业务员常建议 UM/UIM 限额与客户自己的责任限额保持一致。当汽车险线索显示责任限额高而 UM 只有最低额度时，这种不匹配本身就是值得一谈的话题。