Daños y responsabilidad (P&C)
La relación seguro-valor (ITV, por sus siglas en inglés) es la proporción entre el límite de cobertura de una propiedad y su costo de reposición total. Muchas pólizas de propiedad exigen una cobertura de al menos cierto porcentaje del costo de reposición, por lo común el 80%, para liquidar las pérdidas parciales a costo de reposición total; tener menos puede reducir lo que paga un reclamo.
La relación seguro-valor importa tanto en la propiedad personal como en la comercial. En un edificio comercial, la cláusula de coaseguro puede reducir un reclamo proporcionalmente cuando el límite es demasiado bajo; en una casa, quedar por debajo del umbral puede cambiar la base de liquidación. Las aseguradoras también vigilan de cerca esta relación en sus carteras, porque el subaseguro significa una prima insuficiente.
La calculadora de cobertura de vivienda hace estas cuentas con las cifras del propio prospecto. Hasta que se lance, los productores pueden plantear la relación seguro-valor en la conversación preguntando cuándo se comparó por última vez el límite de vivienda con los costos actuales de reconstrucción.
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