مصمّم للسوق الأمريكية · الأسعار بالدولار الأمريكي30 حاسبة متاحة
العربية
تسجيل الدخول
InsuranceQuoteWidget
ابدأ مجانًا

حسب فرع التأمين

الحياة

الصحة

Medicare

العجز والرعاية طويلة الأجل

المعاشات السنوية

الممتلكات والمسؤولية

السيارات

الأعمال

التأمين المتخصص

الصحة · تغطية تكميلية

حاسبة تأمين الأمراض الخطيرة التي تحسب الفجوة التي يتركها التأمين الصحي

يقدّر الزائر الأجر الذي سيفقده، والفواتير الطبية التي سيظل مدينًا بها، والتكاليف الإضافية للعلاج، ثم يطرح المدخرات والتغطية القائمة. وتتلقى أنت المبلغ الإجمالي الذي سيحتاجه، ومقدار دخله المحمي بالفعل.

تقدّر حاسبة تأمين الأمراض الخطيرة المبلغ الإجمالي الذي ستحتاجه الأسرة لتجاوز مرض خطير: الدخل المفقود الذي لا تعوّضه تغطية العجز أو الإجازة المرضية المدفوعة، والتكاليف الطبية من الجيب، والتكاليف الشهرية ولمرة واحدة الإضافية، مطروحًا منها المدخرات وتغطية الأمراض الخطيرة القائمة. وتضمّنها الوكالات لبيع التغطية التكميلية بمبلغ مدروس لا برقم مدوّر.

ابدأ مجانًاجرّب الحاسبة الحية

مضمّنة في كل الخطط، بما فيها خطة Producer المجانية.

متاحةالحاسبة الحيةتقديرات لاحتياج التغطية، وليست عروض أسعار أو عروض تأمين على الإطلاق.

هذه هي الأداة الفعلية التي يستخدمها زوّارك. نموذج العملاء المحتملين فيها معطّل على هذا الموقع.

عميل محتمل جديد · مؤهَّل مسبقًا

ما تخبرك به المدخلات قبل المكالمة

المدخلاتما تخبر به المنتج
صافي الأجر الشهريالدخل الذي تعتمد عليه الأسرة من الشخص الذي قد يمرض. ويحدد حجم البند الأكبر في معظم النتائج ويؤطّر ما إذا كانت حماية الدخل، لا المبلغ الإجمالي فقط، جزءًا من الحديث.
أشهر الانقطاع عن العملالمدة التي يتخيلها للتعافي. التقدير القصير قد يقلل من الاحتياج؛ والطويل قد يشير إلى تاريخ عائلي أو تجربة حديثة تستحق الإصغاء.
الدخل الذي تعوّضه تغطية العجز أو الإجازة المرضية (%)ما إذا كانت لديه تغطية عجز أصلًا. الصفر هنا مدخل مباشر لحديث عن تأمين العجز إلى جانب الأمراض الخطيرة.
التكاليف الطبية من الجيبتصوّره لتعرّضه في خطته الصحية. الرقم القريب من الحد الأقصى لخطة بمبلغ تحمّل مرتفع يشير إلى خطة من نوع HSA وأسرة فكرت مسبقًا في عام سيئ.
مدخرات الطوارئ التي ستستخدمهامقدار ما يستطيع تحمّله من التكلفة بنفسه. المدخرات المنخفضة مع إجمالي مرتفع هي أوضح حالة لمنفعة بمبلغ إجمالي.
تغطية الأمراض الخطيرة القائمةما إذا كانت لديه تغطية في مكان العمل بالفعل. المبلغ القائم الصغير كثيرًا ما يفسّر الزيارة: فهو يتحقق مما إذا كانت ميزة صاحب العمل كافية.

مكالمتك الأولى

كيف تفتح حديثًا عن الأمراض الخطيرة دون الاعتماد على التخويف؟

تخيّل الزائر بالفعل مرضًا خطيرًا ووضع له أرقامًا. فابدأ بتلك الأرقام، وكن دقيقًا في شرح كيف تعرّف الوثيقة الحالات المغطاة وفترات البقاء على قيد الحياة، وتعامل مع تأمين العجز كمنتج شريك لا منافس.

  1. 01أظهر تقديرك أن معظم الفجوة يأتي من الدخل المفقود، لأنك لم تُدخل أي تغطية عجز. هل تعرف ما إذا كان صاحب العمل يقدّم تأمين عجز قصير أو طويل الأجل لم تسجّل فيه؟
  2. 02أدخلت تكاليف طبية قريبة من الحد الأقصى للمصروفات من الجيب في خطتك. العلاج الذي يمتد عبر سنتين من سنوات الخطة قد يعني دفع ذلك الحد مرتين. هل تودّ أن ترى كيف يغيّر ذلك الرقم؟
  3. 03لديك بالفعل بعض تغطية الأمراض الخطيرة عبر العمل. هل تعرف الحالات التي تغطيها، وهل تبقى معك إذا غيّرت وظيفتك؟

أين تضعها على موقعك

  • صفحة المزايا التكميلية أو الطوعية

    يستطيع الزوّار الذين يقررون مقدار التغطية التكميلية التي سيختارونها تحديده من أجرهم وتعرّضهم في خطتهم.

  • صفحة المتابعة بعد التسجيل في خطة بمبلغ تحمّل مرتفع

    العملاء الذين اختاروا قسطًا أقل وحدًا أقصى أعلى للمصروفات من الجيب هم الأكثر تعرّضًا لمرض خطير.

  • مقالة توعية بالسرطان أو صحة القلب

    قرّاء المقالات الصحية يفكرون في الخطر أصلًا؛ والحاسبة تمنحهم خطوة تالية عملية دون ادعاءات مبالغ فيها.

ما الوكالات الأقدر على استخدام حاسبة الأمراض الخطيرة؟

وكالات التأمين الصحي والمزايا التي تبيع المنتجات التكميلية والطوعية، ووكالات التأمين على الحياة التي تقدّم تأمين الأمراض الخطيرة كوثيقة مستقلة أو ملحق. وهي مفيدة خاصة حيث اختار العملاء خططًا صحية بمبلغ تحمّل مرتفع، لأن هذه الأسر تتحمل أكبر تعرّض للمصروفات من الجيب وهي الأكثر تقبّلًا لمنفعة بمبلغ إجمالي.

يمكن لوسطاء المزايا في مكان العمل والمزايا الطوعية وضع الحاسبة في صفحة موارد التسجيل ليحدد الموظفون مبلغًا مختارًا بدلًا من اختيار القيمة الافتراضية. واتفق مع صاحب العمل على طريقة التعامل مع الإرسالات.

يمكن لوكلاء التأمين الصحي الفردي تقديمها بعد اختيار الخطة: فبعد أن يختار العميل خطة بحد أقصى مرتفع للمصروفات من الجيب، تُظهر الحاسبة ما سيكلّفه مرض خطير فوق ذلك.

كيف تصل الحاسبة إلى مبلغ إجمالي؟

الدخل المفقود هو صافي الأجر مضروبًا في أشهر الانقطاع عن العمل، مطروحًا منه الحصة التي تعوّضها تغطية العجز أو الإجازة المرضية. وتُضاف التكاليف الطبية من الجيب، والتكاليف الشهرية الإضافية على مدى الأشهر نفسها، والتكاليف لمرة واحدة، للحصول على التكلفة الإجمالية للمرض. ثم تُطرح المدخرات التي سيستخدمها الزائر وتغطية الأمراض الخطيرة القائمة.

مثال من تعريفات الحاسبة نفسها: صافي أجر قدره 5,000 دولار شهريًا لمدة ستة أشهر مع تعويض 60% منه يترك فجوة دخل قدرها 12,000 دولار قبل إضافة أي تكاليف طبية أو إضافية.

لا يتنبأ التقدير باحتمال الإصابة بمرض، ولا بمدة التعافي، ولا بتكلفة الوثيقة. فالوثائق لا تدفع إلا للحالات ودرجات الشدة التي تعرّفها، وغالبًا بعد فترة بقاء على قيد الحياة، وتذكر الحاسبة ذلك في إخلاء المسؤولية.

  • تغطية الأمراض الخطيرة الموصى بها
  • الدخل المفقود غير المعوَّض
  • التكاليف الطبية من الجيب
  • التكاليف الإضافية ولمرة واحدة
  • التكلفة الإجمالية للمرض، مطروحًا منها المدخرات والتغطية القائمة

هل ينبغي أن تبيع المتابعة تأمين الأمراض الخطيرة أم تأمين العجز؟

غالبًا كليهما، بنسبة مناسبة. فتأمين العجز يعوّض جزءًا من الدخل ما دام الشخص عاجزًا عن العمل، لأي مرض أو إصابة تقريبًا. أما تأمين الأمراض الخطيرة فيدفع مبلغًا إجماليًا واحدًا لتشخيصات محددة، سواء توقف الشخص عن العمل أم لا. وتُظهر الحاسبة مقدار الفجوة التي يسدها كل منهما.

حين يطغى بند الدخل المفقود وتكون نسبة التعويض صفرًا، شغّل حاسبة تأمين العجز مع العميل أولًا. وحين يكون الدخل محميًا إلى حد كبير لكن تبقى التكاليف الطبية والإضافية، يكون تأمين الأمراض الخطيرة هو الملائم الطبيعي.

الوضوح بشأن الفرق يبني الثقة. فالعميل الذي يفهم سبب امتلاكه لكل منتج أقل ميلًا إلى ترك أي منهما يسقط.

حاسبة تأمين الأمراض الخطيرة

المصطلحات التي تشرحها الأداة

Critical illness insurance
A policy that pays a tax-free lump sum when you are diagnosed with a covered condition, commonly cancer, heart attack, stroke, kidney failure or a major organ transplant. You can spend the money on anything: medical bills, the mortgage, travel to treatment or replacing lost pay. Each policy defines which conditions and how severe they must be.
Lost income not replaced
Take-home pay for the months off work, minus the share that disability insurance, sick leave or other benefits would pay. $5,000 a month for 6 months with 60% replaced leaves a $12,000 gap. Short-term disability often has a waiting period, so the first weeks may be unpaid.
Medical out-of-pocket costs
Deductibles, coinsurance and copays you pay even with health insurance, up to the plan's out-of-pocket maximum each year, plus non-covered or out-of-network care. Treatment that crosses into a new plan year can mean paying the maximum twice.
Extra costs of an illness
Costs health insurance does not pay: gas, parking and lodging for treatment, childcare, meals, home help and modifications such as ramps or a stair lift. They often add up to hundreds of dollars a month during treatment.
Survival period
Many policies require you to live a set number of days, often 14 to 30, after diagnosis before the benefit is paid. Some also have a waiting period after the policy starts during which a diagnosis is not covered.
Lump-sum benefit
The policy pays its face amount at once rather than reimbursing bills. Some policies pay a partial benefit for less severe conditions, such as early-stage cancer, and may allow a second claim for a different condition.
Critical illness vs. disability insurance
Disability insurance replaces part of your income for as long as you cannot work, for almost any illness or injury. Critical illness insurance pays one lump sum for specific diagnoses whether or not you stop working. Many people use critical illness cover to fill the gaps disability and health insurance leave.

ما الذي تعرضه بعد ذلك

دخل العجز

حين يكون الدخل المفقود هو البند الأكبر ولا شيء يعوّضه، اعرض فجوة الدخل طويلة الأجل التي سيتركها العجز.

افتح صفحة الحاسبة

حاسبة مقارنة تكلفة الخطط الصحية

الحد الأقصى للمصروفات من الجيب في الخطة يحرّك البند الطبي. فقارن الخطط أولًا، ثم حدد منفعة الأمراض الخطيرة وفق الاختيار.

افتح صفحة الحاسبة

نمو حساب HSA

المدخرات المحتفظ بها في حساب التوفير الصحي (HSA) يمكن أن تدفع جزءًا من التكاليف الطبية. فاعرض كيف يمكن أن ينمو رصيد HSA بمرور الوقت.

افتح صفحة الحاسبة
تصفّح حاسبات الصحة

ملاحظات الامتثال لهذا الفرع

  • تأمين الأمراض الخطيرة منتج تكميلي محدود المنفعة. فلا تعرضه أبدًا بديلًا عن التأمين الصحي أو تأمين دخل العجز.
  • صِف الحالات المغطاة وتعريفات الشدة وفترات البقاء والانتظار من الوثيقة نفسها؛ فهي تختلف حسب شركة التأمين والولاية.
  • تجنّب إحصاءات الأمراض أو الادعاءات القائمة على التخويف ما لم تأتِ من مصدر حالي مسمّى وافق عليه مسؤول الامتثال لديك.
  • إذا اتصلت بعملاء الحاسبة المحتملين أو راسلتهم نصيًا، فيجب أن تغطي صياغة الموافقة لديك ذلك التواصل بموجب قانون حماية مستهلكي الهاتف (TCPA). والمعلومات الصحية المُدخلة في الحاسبة حساسة؛ فقيّد الوصول إلى العملاء المحتملين. وهذه ليست استشارة قانونية.

InsuranceQuoteWidget برنامج حاسوبي. وهو ليس وكالة تأمين ولا منتجًا مرخّصًا، ولا يقدّم عروض أسعار ولا يبيع التأمين ولا يُبرم وثائقه. تختلف قواعد ترخيص التأمين وتسويقه من ولاية إلى أخرى.

كيف تصوغ الموافقة على المكالمات والرسائل النصية

الأسئلة الشائعة

أسئلة تطرحها الوكالات

الإجابة أولًا، ثم التفاصيل.

ماذا تشمل حاسبة الأمراض الخطيرة في التكلفة الإجمالية؟

الدخل المفقود الذي لا تعوّضه تغطية العجز أو الإجازة المرضية، والتكاليف الطبية من الجيب، والتكاليف الشهرية الإضافية خلال التعافي مثل التنقل ورعاية الأطفال، والتكاليف لمرة واحدة مثل تعديلات المنزل. ثم تُطرح المدخرات التي سيستخدمها الزائر وتغطية الأمراض الخطيرة القائمة لتعطي التغطية الموصى بها.

هل تقدّر الحاسبة أقساط تأمين الأمراض الخطيرة؟

لا. فهي تقدّر احتياج التغطية، وليست أبدًا قسطًا أو عرض سعر. والأقساط تعتمد على شركة التأمين وعمر مقدّم الطلب وصحته، وتختلف الوثائق في الحالات التي تغطيها وطريقة تعريفها للشدة.

هل تتنبأ الحاسبة باحتمال الإصابة بمرض خطير؟

لا. فهي تعمل فقط من الدخل والتكاليف ومدة التعافي التي يُدخلها الزائر. وهذا اختيار مقصود: يتيح للزائر التفكير في وضعه دون أن تقدّم الحاسبة تنبؤات صحية.

لماذا تسأل الحاسبة عن تغطية العجز؟

لأن الدخل المفقود هو عادةً أكبر تكاليف المرض الخطير، وقد يعوّض تأمين العجز أو الإجازة المرضية جزءًا منه. وإدخال نسبة التعويض يمنع الحاسبة من التوصية بمبلغ إجمالي لدخل محمي بالفعل.

هل يمكن أن يتجاوز رقم التكاليف الطبية حدًا أقصى واحدًا للمصروفات من الجيب؟

نعم. تشير إرشادات الحاسبة إلى أن العلاج قد يمتد عبر سنتين من سنوات الخطة، ما قد يعني بلوغ الحد الأقصى للمصروفات من الجيب مرتين، وأن الرعاية خارج الشبكة أو غير المغطاة تضيف المزيد. ويُدخل الزائر الرقم الذي يراه واقعيًا.

هل الحاسبة مفيدة للتسجيل في مزايا مكان العمل والمزايا الطوعية؟

نعم. يستطيع الموظفون تحديد اختيارهم في تأمين الأمراض الخطيرة من أجرهم وتعرّضهم في خطتهم بدلًا من اختيار القيمة الافتراضية. ويمكن للوسطاء تضمينها في صفحة التسجيل أو إرسال رابط مباشر، وينبغي أن يتفقوا مع صاحب العمل على طريقة استخدام الإرسالات.

ماذا يُظهر العميل المحتمل عن التغطية القائمة؟

يتضمن العميل المحتمل نسبة الدخل التي تعوّضها تغطية العجز أو الإجازة المرضية، وتغطية الأمراض الخطيرة القائمة، والمدخرات التي سيستخدمها الزائر. وتُظهر معًا ما هو محمي بالفعل وأين تقع الفجوة الحقيقية.

هل يمكنني استخدام الحاسبة لملاحق الأمراض الخطيرة في وثائق التأمين على الحياة؟

نعم. فالتقدير يتعلق بحجم الاحتياج لا بالمنتج، لذا يصلح لوثيقة مستقلة أو لملحق. واشرح كيف تتفاعل منفعة الملحق مع مبلغ الوفاة بموجب الوثيقة المحددة.

أي خطة تشمل حاسبة الأمراض الخطيرة؟

كل الخطط تشملها، بما فيها خطة Producer المجانية مع ما يصل إلى 5 حاسبات. وترفع الخطط المدفوعة الحد وتضيف webhooks. راجع الأسعار لشروط التجربة والاسترداد.

InsuranceQuoteWidget

ضع حاسبة تأمين الأمراض الخطيرة على موقعك.

مضمّنة في كل الخطط، بدءًا من خطة Producer المجانية. وتضيف الخطط المدفوعة webhooks وتجربة مجانية لمدة 14 يومًا.

ابدأ مجانًاقارن الخطط

خطة Producer مجانية · تجربة 14 يومًا على الخطط المدفوعة · ألغِ في أي وقت

ابدأ مجانًاالأسعار