계약 보완은 기존 고객에게 추가 종목의 보장을 판매하는 관행입니다. 예를 들어 이미 에이전시에 주택과 자동차 보험을 둔 가구에 생명보험, 엄브렐러, 장애 보험을 더하는 것입니다. 관계가 고객의 필요를 더 많이 포괄하므로 보완된 계약은 수익성이 높고 이탈 가능성이 낮은 경향이 있습니다.
건강보험에서 공동 부담률은 공제액을 채운 뒤 가입자가 내는 보장 청구액의 비율(예: 20%)이며, 본인 부담 상한액에 도달할 때까지 나머지는 플랜이 냅니다. 재물 보험에서는 같은 단어(coinsurance)가 보장을 너무 적게 든 경우 불이익을 주는 다른 조항을 뜻합니다.
면책 기간은 장애나 요양 필요가 시작된 때부터 급여가 처음 지급되는 날까지의 대기 기간입니다. 장애 보험은 보통 30일, 90일, 180일 같은 기간을 쓰고, 장기 요양 보험도 비슷한 대기 기간을 둡니다. 면책 기간이 길수록 보험료는 낮아지지만 공백을 메울 저축이 더 필요합니다.
모기지 보호 보험은 차입자가 사망하면 모기지를 갚거나 계속 상환할 수 있도록 주택 소유자에게 판매되는 생명보험이며, 일부 상품은 장애나 중대 질병 특약을 더합니다. 에이전트가 판매하는 보험은 보통 대출 기관이 아니라 가족에게 지급되어, 대출 기관이 부보하는 모기지 생명보험 상품과 구별됩니다.
무보험 차량 상해(UM) 보장은 과실 운전자가 보험이 없거나 뺑소니일 때 보험 가입자의 부상과, 일부 주에서는 재물 손해를 지급합니다. 보험 부족 차량(UIM) 보장은 과실 운전자의 한도가 너무 낮을 때 적용됩니다. 제공 여부, 의무 제안, 거부 규정은 주마다 다릅니다.
바이셀(지분 매매) 계약은 소유자가 사망, 장애, 은퇴, 퇴사할 때 그 지분을 어떻게 처리할지 정하는 사업 소유자 간 계약입니다. 누가 지분을 살 수 있고 가격을 어떻게 정할지 확정합니다. 사건이 생겼을 때 현금이 마련되도록 생명보험과 장애 보험으로 매입 자금을 준비하는 것이 일반적입니다.
본인 부담 상한액은 플랜 연도 동안 공제액, 정액 본인부담금, 공동 부담금을 통해 가입자가 네트워크 내 보장 진료에 내는 최대 금액입니다. 이에 도달하면 플랜이 그해 남은 기간 보장 서비스의 100%를 지급합니다. 보험료는 포함되지 않으며, 네트워크 외 진료도 포함되지 않을 수 있습니다.
본인 직업 기준(own-occupation)은 피보험자가 다른 분야에서 일할 수 있더라도 자신의 특정 직업의 주요 업무를 수행할 수 없으면 장애로 보는 정의입니다. 모든 직업 기준(any-occupation) 정의보다 넓고 비싸며, 의사, 치과의사 등 전문의가 가장 중시합니다.
사유 불문 취소(CFAR) 특약은 기본 보험이 보장하지 않는 이유로 여행을 취소해도 선결제한 환불 불가 여행 비용의 일부를 돌려주는 선택형 여행자 보험 업그레이드입니다. 추가 비용이 들고, 보통 첫 여행 경비 결제 직후에 가입해야 하며, 출발 일정 일수 전에 취소해야 하는 경우가 많습니다.
상담 범위(SOA)는 CMS가 요구하는 기록으로, Medicare 수혜자가 개인 마케팅 상담에서 Medicare Advantage나 Part D 등 어떤 유형의 상품을 논의할지 미리 동의하는 것입니다. 에이전트는 새로운 동의 없이 문서화된 범위 밖의 상품 유형을 논의할 수 없습니다.
설계사 라이선스는 개인이나 에이전시가 그 주에서 생명, 상해·건강, 재물, 배상 책임 등 특정 종목의 보험을 판매, 권유, 협상할 수 있게 하는 주 발급 라이선스입니다. 다른 주에서 판매하려면 그 주의 비거주자 라이선스가 필요하며, 변액 상품을 판매하려면 증권 등록도 필요합니다.
수정 조정 총소득(MAGI)은 세금 신고서의 조정 총소득(AGI)에 비과세 이자, 일부 해외 소득 등 특정 항목을 다시 더한 금액입니다. 마켓플레이스 보조금과 Medicare 소득 연동 할증 모두 MAGI의 한 형태를 사용하지만, 다시 더하는 항목은 두 프로그램 간에 다릅니다.
영업 중단 보험(영업 소득 보장)은 보장되는 물리적 손해로 사업체가 문을 닫거나 영업이 둔화되는 동안 잃은 순이익을 대체하고 급여, 임대료 같은 지속 비용을 지급합니다. 대개 기업 재물 보험이나 사업주 패키지 보험의 일부이며, 대기 기간과 기간 또는 금액 한도가 적용됩니다.
일상생활 수행 능력(ADL)은 장기 요양 급여를 발동시키는 기본적인 자기 관리 활동으로, 목욕, 옷 입기, 식사, 화장실 이용, 배변 조절, 침대나 의자 이동입니다. 정해진 수 이상의 활동에 상당한 도움이 필요하거나 중증 인지 장애가 있으면 대개 장기 요양 청구가 시작됩니다.
재조달 가액은 손상된 재산을 같은 종류와 품질의 새 재산으로 수리하거나 교체하는 데 드는 비용을 지급합니다. 실제 현금 가치는 재조달 가액에서 감가상각을 뺀 금액을 지급하므로, 오래된 지붕이나 10년 된 가구는 훨씬 적게 보상받습니다. 보상 기준은 한도만큼이나 보험금에 중요할 수 있습니다.
전속 에이전트는 하나의 보험사나 보험사 그룹의 보험을 대개 그 회사 브랜드로 판매하며, 일반적으로 경쟁 보험사에 계약을 넣을 수 없습니다. 직원일 수도 계약직일 수도 있으며, 보험사는 보통 상품, 요율 산정 도구, 일부 마케팅과 함께 에이전트가 게시할 수 있는 내용에 관한 규정을 제공합니다.
DIME 방식은 부채(Debts), 일정 기간의 소득 대체(Income), 모기지 잔액(Mortgage), 자녀 교육비(Education)의 네 항목을 더하는 간단한 생명보험 필요액 공식입니다. 여기서 기존 보장과 저축을 빼면 가족에게 필요한 새 사망 보험금이 나옵니다.
HO-6는 콘도 및 코업 세대 소유자를 위한 표준 주택 보험 양식입니다. 소유자의 가재도구, 관리 조합 마스터 보험이 보장하지 않는 세대 내부, 개량 및 개선 공사, 개인 배상 책임, 사용 불능 손실을 보장합니다. 손실 분담금 보장이 포함되거나 추가 가능한 경우가 많습니다.
Medicare Advantage(메디케어 어드밴티지, Part C)는 Original Medicare의 대안으로, Medicare 승인을 받은 민간 보험사가 대개 네트워크를 통해 Part A와 Part B 혜택을 제공하며 처방약 보장과 추가 혜택을 포함하는 경우가 많습니다. 플랜은 매년 네트워크 내 본인 부담 비용에 상한을 두어야 하며, 가입자는 여전히 Part B 보험료를 냅니다.
NFIP(국가홍수보험프로그램)는 FEMA가 운영하는 연방 프로그램으로, 참여 지역사회에서 홍수 보험을 이용할 수 있게 합니다. 표준 주택 보험은 홍수를 제외하므로 NFIP 보험이나 민간 홍수 보험이 그 공백을 메웁니다. NFIP 보험은 일반적으로 보장 시작 전 30일의 대기 기간이 있습니다.
TPMO 면책 고지는 많은 에이전시와 브로커를 포함한 제3자 마케팅 조직이 Medicare Advantage와 Part D 플랜을 마케팅할 때 CMS가 사용하도록 요구하는 문구입니다. 해당 조직이 지역의 모든 플랜을 제공하지 않는다는 점, 몇 개 조직과 플랜을 대리하는지 알리고, 다른 정보 출처를 안내합니다.
UTM 매개변수는 utm_source, utm_medium, utm_campaign처럼 링크 끝에 붙이는 태그로, 분석 및 리드 시스템에 방문자의 유입 경로를 알려 줍니다. 에이전시는 어떤 마케팅이 효과가 있었는지 추측하는 대신 각 리드를 특정 광고, 이메일, 게시물, 파트너에 연결할 수 있습니다.
webhook은 이벤트가 발생하는 순간 한 시스템이 다른 시스템으로 보내는 자동 메시지로, 보통 JSON 데이터를 담은 HTTPS 요청입니다. 리드 처리에서 webhook은 수동 내보내기나 이메일 분석 없이 각 신규 제출을 CRM, 자동화 도구, 사용자 지정 엔드포인트로 즉시 전달합니다.